保險公司該怎麼挑?3大關鍵重點幫你判斷風險|安達人壽
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保險公司該怎麼挑?3大關鍵重點幫你判斷風險並找到推薦的保險商品

保險公司該怎麼挑?3大關鍵重點幫你判斷風險並找到保險商品

許多新手買保險經常在Dcard、PTT等論壇或社團詢問:「哪間保險公司比較好?如何挑選保險公司?」挑選保險公司的考量因素,除了了解市場上大家推薦投保哪些險種以外,透過了解保險公司的市佔率/規模大小排名、會不會倒閉被接管、保單產品的CP值、保險公司理賠申訴情況等等,以確保投保的自身權益保障,特別是投保終身型保險,更需要注意。本篇文章教你認識「如何挑選保險公司」的4大關鍵重點。

許多新手買保險經常在Dcard、PTT等論壇或社團詢問:「哪間保險公司比較好?如何挑選保險公司?」挑選保險公司的考量因素,除了了解市場上大家推薦投保哪些險種以外,透過了解保險公司的市佔率/規模大小排名、會不會倒閉被接管、保單產品的CP值、保險公司理賠申訴情況等等,以確保投保的自身權益保障,特別是投保終身型保險,更需要注意。本篇文章教你認識「如何挑選保險公司」的4大關鍵重點。

重點1:保險公司名氣越響亮≠保險產品一定適合自己

通常保險公司之所以大間、很有名,最直接的原因是:該家保險公司的業務團隊非常龐大,特別是早期的保費收費員,每個月都會固定到保戶府上收保費,順便聊聊彼此近況,有理賠事故也會一起協助申請理賠,服務做得非常好,偶爾隔壁鄰居來家裡串門子,再一起推薦公司新推出的商品,「帶貨」能力非常強,該家保險公司的名氣自然聲名遠播。

然而,每家保險公司的產品強項及業務發展方向都不一樣。每家保險公司都有自己的精算團隊,也有獨特發展的保險商品,消費者可以先放下對於大間保險公司的迷思,單純比較每家公司的產品力,反而能從中看到保障更多,且符合自身預算的產品。

重點2:保單「申訴率」窺見保戶滿意度

當服務不好,消費者會循管道申訴,而保險商品最常見的申訴案例就是:保險公司不理賠、理賠金額與保戶認知出現極大落差、無法順利履約、不認同保險公司解約等情況。當保戶無法獲得符合預期的保險理賠,出現與保險公司因爲其商品所產生的爭議,就能向主管機關設立的金融評議中心進行申訴。

根據金融評議中心2022第四季公布人壽保險申訴案件統計(註1)全台22家壽險公司中,申訴件數最低前10名分別為:

金融評議訴訟案件數最低前10名保險公司

排名

保險公司

申訴件數

第1名

第一金人壽

2

第2名

安達人壽 (合併前)

4

第3名

郵政壽險

7

第4名

合作金庫人壽

7

第5名

台新人壽

8

第6名

臺銀人壽

10

第7名

法國巴黎人壽

10

第8名

保誠人壽

18

第9名

友邦人壽

18

第10名

安達國際人壽(原國際康健)

22

資料時間: 2022 第4季

根據上列圖表,排名前十名的保險公司對於從行銷端的業務員訓練、與消費者接觸的第一線客服團隊、設計保險產品的DM、保單條款,再到核保、理賠這一連串的保戶服務都深得保戶的心,也表示保戶在投保當下、或理賠事故發生時,都有獲得對應令人滿足的服務,保戶申訴情況自然就會減少。

重點3:了解一家保險公司財務狀況看RBC就對

RBC是什麼?全名是Risk-based Capital,簡稱RBC,也就是「風險資本適足率」。RBC代表一家保險公司其資本額對應承受風險的比例,當保險公司自有資本越多,或是風險資本越少,RBC越高,代表保險公司財務穩健,承受風險能力較高。

金管會定義,保險公司資本適足率200%才代表有風險承受能力。舉例來說,當整體金融市場因為利率風險而發生嚴重虧損,保險公司資本適足率低於200%,則主管機關會要求金融機構適時增資,以保持良好的的風險承擔能力。

保險公司的主管機關金管會將保險適足率RBC分為四個等級,資本適足率越高的公司,越能承受風險,並確保保戶權益不受損害。

第一級:資本適足。 RBC 達 200% 以上,代表保險公司財務穩健,RBC 越高則越穩健。

第二級:資本不足。 RBC 達 150% 以上,但未達 200 % 。代表保險公司財務出現警示燈號。

第三級:資本顯著不足。 RBC 50% 以上,但未達 150 % 。

第四級:資本嚴重不足。 RBC 低於 50% 以下。

根據保險業公開資訊觀測站(註3) ,各家保險公司最新揭露之 2022 年度 ( 部分公司最新數據為 2022 年下半年 )之資本適足率,21 家壽險公司中, 20 家公司均達到 RBC 200 % 以上,前 10 名 RBC 保險公司如下:

2022 人壽保險公司資本適足率 Top10

合作金庫人壽

1402.76%

法國巴黎人壽

1379.52%

安聯人壽

720.89%

友邦人壽

649.47%

第一金人壽

608.55%

元大人壽

502.51%

保誠人壽

458.25%

安達國際人壽 (原康健人壽)

432.44%

台新人壽

371.46%

安達人壽 (與康健合併前)

352%

 

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