做好保險規劃 享受人生下半場

熟齡首要預先準備醫療保障

根據內政部統計，106年台灣民眾平均壽命為80.4歲，創歷年新高，男、女性平均壽命均高於全球平均(註1)。

打拼了幾十年，身體難免出現各種小毛病，根據統計，全台有一半以上的老年人同時罹患兩種或多種慢性病(註2)。過了青壯年的高峰期，生理和心理機能開始往下降，老人家常見的高血壓、糖尿病、骨質疏鬆、心肌梗塞等，都不容易根治，且經常需要住院檢查的疾病，使醫療支出成為銀髮生活的主要花費，需要透過醫療險來轉嫁風險。許多熟齡族和銀髮族原本也有計畫加強醫療保障，妥善規劃「健康存摺」，但又擔心是否超過投保年齡或保費太貴而打消念頭。

其實，投保也跟購買生活必需品一樣，最好貨比三家，挑選物美價廉的商品，舉例來說，定期醫療險具備低保費、高保障的特性，可打造高額醫療帳戶，保障範圍涵蓋住院、手術，甚至連老年人常見的自費醫材如人工水晶體、人工關節、心臟血管支架等都有補助，以人工水晶體來說，自費至少要2萬5仟元以上，心臟血管支架也要5萬元以上(註3)，把錢花在刀口上，輕鬆地建立有效的防護網。

意外險低保費高保障，老年人必備保障

其次是意外險。老年人因為身體功能衰退或疾病，安全防範能力較弱，遭受意外傷害的機率遠高於其他年齡，很容易發生骨折，影響個人日常生活能力，甚至造成死亡。根據統計，超過65歲以上老年人每年跌倒的機率有30%-40%，逾80歲以上更高達50％。(註4)

對銀髮族來說，意外險具有低保費高保障的特性，只看職業，不看年齡，亦無病史門檻，是社會保險的有力補充，可以透過物超所值的意外險轉嫁風險，也解決老年人投保會面臨的費率高，投保難，選擇少等問題。

完整的保障使老有所依

銀髮生活不一定要和沙發、電視當朋友，可多嘗試透過休閒活動保持心智的敏捷，只要有準備，就不怕風險來敲門，趁著身體健康，及時調整工作、生活與飲食方式，並根據自身的經濟情況規劃保險，以完整的保障抵禦風險，就能當個老有所依的樂齡族，活得老、活得好。