保險理財規劃全攻略，打造穩健財務未來的關鍵策略

保險理財4特性

特性1：強迫累積保價金

保險定期繳費設計，為了使保單持續有效，必須按時繳交保費，有利於資產累積的推進。

特性2：多元配置

保險是金融商品的一種，是民眾在資產配置中，可以選擇、善用的工具之一。

特性3：低風險投資工具

傳統型保險商品穩健安全、風險較低。

特性4：資產保存

保險具有「預留稅源」的功能，能協助被繼承人達到「分配資產」、「保存資產」的目的，減少未來繼承與分配時的糾紛。

保險理財結合投資，財務效益高

保險理財是風險管理的適宜工具，由於保險具有保障特性，能提供家庭、個人適合的風險分攤工具，並能適當地透過保險理財規劃，有機會能達成理財目標，例如：善用壽險來進行理財規劃，能轉嫁人身風險、保障家庭；利用有還本功能的險種來進行理財規劃，除了能獲得保障同時，也能累積個人資產等。

若進一步將保險理財與投資結合，更能創造更高的財務效益，若遇到市場空頭或看壞時，保險理財的表現，相對能抵禦風險、減緩損失；在市場多頭或看好時，也能有一定的回報，累積資產。

依自身需求與財務做彈性規劃

適宜的保險理財規劃，必須要有彈性，應是根據個人的需求及財務狀況，例如年紀、有多少的資金、家庭的現況、可承受的風險、個人與家庭的保障，以及最終的理財目標，選擇適合自己的保險理財產品，例如：有保障需求者可以選擇壽險、想轉嫁醫療費用者可以選擇醫療險、想同時兼顧理財與保障的人，可以選擇投資型保單。

如果有選擇投資型保單作為保險理財規劃的需求，可以從定期定額開始，每月只要投入新台幣2,000元起，同時兼顧風險保障與投資理財，準備起來相對容易、簡單；挑選的投資型保單，還可以連結多元的投資標的，也能根據個人需求，附加不同的類型的附約、強化保障，此外，有的投資型保單還提供重大燒燙傷給付或其他醫療保障，拉大保障、轉嫁風險的範圍，或是提供各式的加值專案，鼓勵保戶準時投入、長期持有。

小心保險理財常見3誤區

保單的特性明顯，功能多元且豐富，民眾可依不同需求選擇適合自己的工具，透過保險理財、累積個人資產。但要提醒的是，許多人在進行保險理財規劃過程中，千萬要避開常見的誤區和錯誤觀念。

誤區1：誤判理財的資金

「沒有資金可理財」、「投入太多資金理財」都是常見的保險理財誤區，建議可透過記帳了解金錢流向，做出良好收支計畫才能掌握理財資金。

誤區2：短進短出

覺得效益就是要立即看得見，不習慣要持有一段時間才有顯著成效的投資，常讓很多人習慣理財看短線，一下就喊停，其實保險理財必須長期準備，而且最好定期投入，才能看到更長尾的效益。

誤區3：挪用資金

有短進短出的誤區觀念，導致資金就會被挪用，一下子想用來準備未來的退休生活費，一下子又想作為子女的教育基金。建議保險理財規劃的資金要專款專用，才不會因一時想法的改變更調整，到最後無法達到想要的目標。