定期定額投資懶人包,ETF、股票輕鬆買,優缺點一次搞懂!
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定期定額是投資理財長青經典款
定期定額,這個投資理財界不變的經典款策略,大家一定有所耳聞,到底什麼是定期定額呢?定期定額指的是「每隔一段固定時間、投入固定金額」的投資方式,例如在約定每月16日投入3000元申購同一檔基金,或是每週五投資3000元買入同一檔ETF。「固定時間、固定金額」即算是定期定額,適合剛踏入市場的投資新手,或是忙於工作生活沒時間研究市場的上班族。
定期定額的好處是,有機會「降低平均成本」。因為市場變動下投資標的的價格不斷起伏,有可能會發生「買高賣低」的窘境,透過定期定額的策略,長期投入能降低平均成本,較能避開此一情況。
也就是說,當股價持續下跌時,若每月定期定額持續投入相同的金額,就能用更便宜的價格買到更多的單位數;當股價向上回升時,定期定額平均成本較低,有機會獲得更高的獲利。
定期定額ETF該怎麼開始
定期定額可運用在ETF、個股與基金等投資工具,ETF是「指數型股票基金」,追蹤某市場指數的組成成分,來取得市場報酬,是一種被動型基金。投資人可透過證券戶申購ETF;想定期定額申購,用下單軟體就能操作,點開後選擇「台股定期定額存股」或「定期定額」,選擇想投資的ETF、輸入投入的本金金額與每月參與的日期,就能開始定期定額申購ETF。
該如何選擇適合的標的呢?定期定額屬於中長期的投資方式,建議要多一些耐心與時間,等待它發酵,一般來說若是定期定額單一個股,建議選擇各產業的龍頭股,如果是ETF,則建議以追蹤大盤指數為主,如果還是無從選擇,可以到證交所網站,查詢前一個月定期定額交易戶數的排行榜,從中選擇適合的個股或ETF。
定期定額是投資理財的好幫手,它的優點是可省下研究個股或標的時間,不用時時盯盤,長期投入能分攤成本,也能降低對漲跌的得失心,不會因為市場一時起伏而睡不著覺;不過因為要長期持有,無法快速得知投資的成果,需要持續投入,長期持有才看得到績效。
最後要提醒的是,實際投資需了解自身風險屬性,謹慎設定自己的投資目標。定期定額讓小資也能參與市場,簡單易懂好操作,且能布局多種標的,建議可從定期定額、小額投入開始,培養投資習慣,累積個人資產。
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