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2023壽險推薦 定期/終身該選哪個 挑對保險替未來作好準備

2023壽險推薦 定期/終身該選哪個 挑對保險替未來作好準備

壽險是什麼?壽險是當身故時,透過生前的規劃,將愛以最實際的方式繼續照顧深愛的家人。根據壽險公會統計,2021年國人平均死亡給付僅有57.3萬(註1),這主要是國人愛買儲蓄險(增額終身壽險、利變保單…等)而拉低了身故給付平均金額。實際上,壽險的本質是當自己不幸身故,家人不會因斷失經濟收入影響原本的生活品質,壽險就是我們對於家人的責任及愛的延伸。建議小資族、三明治族群可以透過定期壽險,在人生責任最大而經濟壓力最重的時期,以可負擔的保費換取足額的壽險保障。

壽險是什麼?

壽險主要分為兩大類:一種是定期壽險,另一種則是終身壽險。壽險保障被保險人在保險期間,無論是因為意外,或是疾病而身故,給付身故保險金給予保單受益人;另外,就是當被保險人仍在世,因疾病或是意外導致完全失能,則理賠金給付給被保險人,以照顧其完全失能時所需開銷。

終身壽險乃是繳費期間10年、20年或35年,繳費期滿之後,仍持續享有保障。當被保險人身故時,保險公司依約給付身故理賠金。換句話說,投保終身壽險,保險公司一定會理賠,只是無法確定理賠時間。

定期壽險則是在保單契約期間提供壽險保障,通常為一年期壽險合約,保戶可以續保至保險公司制定的最高投保年齡上限。

定期壽險的特色與優點

定期壽險可以更彈性地根據人生每個階段責任不同,提供保戶在分階段調整壽險保障額度。

攤開生命曲線來看,一般人0到25歲為求學階段,這一時期經濟來源主要來自父母,提供兒女可靠的經濟供給;25歲到65歲則是家庭責任最大的時期,此時父母退休進入高齡,小孩初生,需要照養與教育,家人的生活水準則仰賴穩健的工作收入;65歲退休後,小孩長大成人,家庭責任較低,此時主要的重點在於照顧自己及伴侶的養老生活。

承上所述,人生的責任因為不同階段而有所不同,也會因個人實際背負的債務,像是房貸、車貸、信貸金額而有所差異。因此,建議民眾可以依據自己的需求,分階段透過定期壽險規劃合適的保額,以確保家人可以在風險發生時,仍能無後顧之憂繼續以同樣的生活水準生活著。

定期壽險 VS 終身壽險比一比

壽險類別

定期壽險

終身壽險

繳費期間

通常為15年、20年、30年也有一年一期,保證續保至投保年齡上限。

通常為15年、20年、30年

保障期間

繳費期間享有保障,未繳費則沒有保障

繳費期滿後,保障終身或是指定年齡 (例如100歲)

保費

同樣的保額,定期壽險相較終身壽險便宜許多,且年齡越年輕,兩者的差異會更多

投保彈性

1.可以隨著人生階段不同,依據實際的家庭責任規劃出不同的壽險保額

2.在責任最大階段,經濟壓力最沉重,以自身可負擔金額投保獲得周全保障

必須在投保當下就決定保額,保費相較定期壽險昂貴許多

定期壽險的保費有多經濟低廉?市場上定期壽險保費並沒有想像中昂貴,以投保100萬元為例,35歲到39歲男性每年保費大概只要2000元上下,換算下來,平均每月不到200元,就能提供給自己深愛家人足額的保障。此外,同樣年齡區間的女性,每年保費則大致落在1000元上下,每月保費則不到100元。

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