癌症險全面解析，一篇弄懂癌險推薦與費用規劃

為什麼癌症保險越來越重要？根據衛福部統計數字，在111年癌症死亡的人數達到5萬1,927人，占當年死亡人數的24.9%(註1)，表示在死亡人口中每4人就有1人死於癌症，而癌症居於國人十大死因之首已持續41年之久(註2)，癌症的嚴重性已不容忽視。本篇就來與各位介紹癌症險是什麼，以及不同的癌症險推薦與保費規劃，讓我們一起看下去吧！

癌症險是什麼？推薦投保嗎？

什麼是癌症險？其又稱防癌險，是當被保險人罹患癌症時，可用以轉嫁醫療負擔的保險種類。隨著醫療技術進步，癌症已非無法醫治，只要及早發現治療，便有機會康復痊癒。但治療癌症的時間較長，日後也須持續追蹤與回診，其藥物、住院、手術等費用也都是不小的負擔。龐大的醫療開銷總是將人壓得喘不過氣，此時若有癌症險的保障，便能藉由保險給付緩減經濟的衝擊，避免經濟負擔帶來的身心困擾，讓患者有更完整的保障能安心治療。此外，現代人的平均壽命越來越長，罹癌的風險也會隨著歲數增長日益增加，防癌險自然越來越受到重視，這也是癌症險在近年受到大力推薦的主要原因。

既然防癌險如此重要，那在投保時有什麼注意事項嗎？目前防癌險依保障期間不同，大致可分作「終身型防癌險」與「定期型防癌險」兩種。

癌症險怎麼選？終身型或是定期型？

終身型與定期型防癌險最顯著的不同，在於保障的時間範圍不同。終身型防癌險是在一定期間內(通常為10年或20年不等)完整繳納保費後，便能享有癌症終身保障，因此終身型防癌險在相同保額下保費通常較高，適合預算較寬裕的族群。

定期型癌症險便是提供一定期間的防癌保障，如一年期防癌險就是繳納一年保費，獲得一年保障的類型，其優勢在於保障內容調整彈性較大，且在相同保額下保費較低，不過與其他定期保險一樣，可能會面臨續保問題，保費也可能有所浮動，選擇時可思考是否符合自己的需求，定期型比較推薦有預算考量者，或是需要於特定期間進行癌症風險控管的人們。以下簡單比較兩者的不同，讓大家能更清楚明白其中差異：

延伸閱讀:防癌險終身與定期差在哪？該怎麼買呢？

 

一次給付型與療程型防癌險有什麼不同？

「一次給付型」與「療程型」防癌險給付方式最大的不同，在於理賠的根據與給付時期不同，一次給付型是當被保險人在保障期間不幸罹患癌症，根據醫生診斷證明向保險公司申請理賠，申請通過後保險公司將依據保單內容一次性給付保險金，供被保險人自行運用於後續的醫療行為，屬於醫療前期給付的癌險類型。

療程型給付防癌險著重被保險人因癌症所產生的醫療行為費用，如住院、化療、手術等等，在一定限額內提供實支實付的保險給付。被保險人需先自行負擔醫療費用，等備妥相關費用收據與理賠文件後再向保險公司申請理賠，為醫療中後期所使用之保險金。目前市面上也有將一次給付型與療程型給付方式進行二合一的防癌險種，提供被保險人更多元的保障。

癌症險關鍵：一單位多少錢？怎麼計算？

了解癌症險的種類與給付方式後，想必大家都有一定程度的認識了，但防癌險的「單位數」卻是許多人會忽略的關鍵之一。什麼是防癌險單位數？不論是終身型或是定期型防癌險都是以保額的單位數去計算，單位數也與理賠金額有關，計算方式每家保險公司各不相同，如某保險公司推出1單位10萬保額、年保費5000元、每單位理賠2000元的A保險，若是購買10單位的A防癌險，即是有100萬保額，每年需繳納5萬元保費，罹癌時便可根據理賠單位進行給付。如投保1單位的A防癌險，依保單條款約定，保戶經診斷為「癌症初期」時，可給付2單位理賠金，按照每單位給付2000元推算，購買10單位便可獲得4萬元的理賠金，以此類推。所以在購買防癌險要特別留意保障額度如何計算，並根據個人預算進行規劃，在可負擔的保費支出下獲得最佳保障。(註3)

綜合以上說明，各位在選擇合適的防癌險時，要考慮單位數、自身健康狀況外，續保問題也需思考，進一步考量續保年齡與浮動保費等問題，決定是投保終身型或是定期型防癌險；再者，若是不幸罹癌，需要一次性給付型的理賠金進行彈性運用，或是療程型的定額給付較為理想？一層一層推演下來，便能逐步釐清最適合自己的防癌險規劃。