薪水分配不困難，掌握631法則打造理財成功之路

你是否因為不懂薪水分配而吃盡苦頭，或是上班以來都是存不到錢的月光族呢？明明工作勤奮、省吃儉用，但總是因為不了解分配薪資而無法將錢留住，在遇到突發狀況時往往陷入財務困境。即便市面上充滿著許多理財技巧，但對於入門新手又過於複雜，令人不知從何下手。先別急著灰心喪志，薪水分配其實沒有想像中的那麼困難，透過簡單的631法則將薪資進行分配運用，理財小白也能夠輕易上手，就來跟著我們一起來看看如何透過631法則留住財富，打造理財成功之路吧！

631法則是什麼？薪水分配清楚規劃

「如果今天你有100元，會怎麼進行分配？」相信不少人一時之間想不到具體的分配方式，但這正好是個檢視理財觀念的好機會，如果想要早日擺脫月光族，就必須建立收支概念，也要開始留意儲蓄與開支的分配比例，千萬不要拿到薪水就開心的吃喝玩樂，血汗錢就會這樣不知不覺流走的喔！

所謂的「631法則」就是將每月的收入切成10等分，並以「6、3、1」的比例進行分配，「6」用來支應所有生活必須的開銷、「3」作為投資理財資金使用，最後的「1」則是拿來進行風險規劃的緊急預備金。若是初次規劃薪水分配，「631法則」是十分推薦新手入門的分配方式，不僅相對於複雜的理財技巧容易理解，操作上也十分直觀，不但可以清楚掌握自己的薪水流向，透過此法則也能強迫自己進行儲蓄，避免落入突發狀況或危急時無錢可用的窘境。(註1)

631法則原理：薪資10等分，分配3領域

理財初入門，最重要的是需弄清楚自己的薪水究竟流向何方以及如何分配，薪水流向大多可以透過記帳方式來紀錄，了解自己的日常開銷究竟都用在什麼地方，而分配方式可參考631法則進行分配，前面已經有簡單概述631的分配比例，我們接著細談這10等分的薪資究竟該如何運用。(註2、註3)

60％薪水分配：生活必要花費

薪水的60％用來支出生活必要開銷，像是餐費、房租、交通費、娛樂開銷、電信費等等都需納入這60％裡，如果在正常狀況下仍容易超支，不妨檢視一下是否餐飲費用太高、娛樂開銷太大等情形，並思考改善方法如降低聚餐頻率、改變娛樂性質等。

30％薪水分配：投資理財資金

薪資30％分配給投資理財，這部分主要是將薪水進行更有效的利用，不論是作為儲蓄，或是購買股票、基金、ETF等小額投資，都是由這30％支出，除了可用此學習投資理財，也能更準確掌控風險，免得投入過多資金。若對於投資市場還不熟悉，建議可先將30％的薪水存起來，再慢慢調整比例：如15％投資、15％儲蓄等。

10％薪水分配：備援急用，風險規劃

最後10％薪水分配給急用備援，除了是預防不時之需外，也是用來進行規劃風險的必要預算，避免當意外發生時，讓財務狀況受到過大衝擊，雖是631法則最少的10%，但可能是法則中最重要的10%，這部分的薪資分配建議可拿來購買保險，如人身保險、醫療險、意外險等以轉嫁風險。

快速了解631法則：《漫畫看保險，理財631法則》

 

輕鬆運用631，理財效益立竿見影

前面談了許多631法則的分配作法，在實際應用上也可清楚看出運作模式，舉例來說25歲初入職場的梁先生一個月薪水固定4萬元，日常開銷就需要控制在2萬4,000元內，在簡單扣除房租、水電瓦斯、電信費等固定支出後，便可大致算出每天可以花費的額度。至於投資規劃，只能從每月薪資中撥出1萬2,000元進行投資理財，或是進行儲蓄使用，而最後4,000元就可以拿來購買保單、繳納保費，當規劃出具體的預算分配，就可以更精確地選擇最合適的保單。

若按照631法則分配方式，假設30％都用來儲蓄，一年可存款14萬，並有4萬8,000元作為緊急備用金，即便初期效益還不夠顯著，但隨著時間累積效果，631法則帶來的效果會更加明顯，幫助大家擺脫月光族的苦命標籤，邁向成功理財的康莊大道喔！