72法則是什麼？搞懂年化報酬率與本金翻倍時間公式細節

72法則是什麼？如何應用72法則來計算投資本金翻倍的年數呢？如果是剛踏進投資的朋友，不知道要怎麼去估算會在多久後回本、報酬率又是多少時，不妨使用「72法則」來幫助你進行理財規劃，無論是股票、定存等，只要是具有複利特性的投資物，都可以藉由72法則公式進行簡單運算，本篇就來與各位分享這簡單又快速的計算法則，看看你中意的投資物具備多少潛力吧！

72法則是什麼？公式怎麼計算？

72法則，又稱複利72法則，是用來快速計算複利的簡單公式，藉由投資品的「年化報酬率」，來約略估算出投資本金翻倍的時間，詳細公式如下(註1)：

• 72 ÷ 投資品年化報酬率＝本金翻倍的時間

由上述公式可知，72法則的公式並沒有複雜的運算，組成分別為「年化報酬率」、「本金翻倍時間」與數字「72」，其中72這個數字是法則的精髓所在，即假設投資100萬在年化報酬率為1%的產品，經過72年後100萬才會變成200萬。

「72法則」如何應用在投資產品？

對於初接觸投資的初學者而言，72法則是個相當實用的公式，假如今天有個投資品的年化報酬率為10％，便可約略計算出約每7年多，投資資產就可能翻倍(72 ÷ 10 = 7.2)，藉此來評估此標的物是否適合進行投資。換句話說，我們也能藉由72法則公式推算出投資品的年化報酬率(註2)：

• 72 ÷ 本金翻倍的時間 ＝ 投資品年化報酬率

舉例來說，若我們的目標是想在8年左右便能將資金翻倍，那我們最低需投資年化報酬率為9%的產品，才有機會達成目標(72 ÷ 8＝9)，來評估投資物利益與期望是否相符。

而72法則可以用來估算以「複利方式」成長的產品、工具或是現象，如通貨膨漲、國人GDP、信用卡利息、銀行定存複利等等，假設每年通貨膨脹成長為6%，我們可以透過72法則估算物價將在12年後變成現在的2倍。

當然也能將72法則應用在理財規劃，假如梁先生想在15年後，將100萬的投資基金翻倍變成200萬，以作為買房頭期款使用，而現有的兩種投資工具方案為：

A：年利率3%

B：年報酬率8%

透過72法則計算，我們可以推算出A方案需要24年的時間才能讓資金翻倍，而B方案能在9年內達到翻倍的目標，自然會以投資B方案為優先考量，且若持續投資B方案，將在約第14年達到300萬。

上述這些例子雖然經過簡化，在平常投資時需要考量的風險、利益衝突、市場波動等因素還有很多，但72法則已能初步為各位估算投資產品是否能符合需求，以及對於預期回報的評估。

運用「72法則」計算時要注意什麼？

72法則雖然簡單，但同樣有使用規則以及先天限制，在應用上時需要特別留意以下幾點(註2)：

1. 僅適用在「複利」成長的產品，若投資物非複利成長，72法則將會失準
2. 股票受到市場波動大，因此年化報酬率較難確定，若用72法則來推估資金翻倍時間可能失效
3. 72法則為概算公式，結果並不是完全準確，但可用作投資的參考依據
4. 依經驗法則來看，72法則通常用於年化報酬率在6%-10%的複利計算較為準確

​

投資世界深似海，尤其對新手而言更是容易感到眼花撩亂。透過「72法則」這個簡單卻有效的公式，能幫助我們快速算出投資本金翻倍所需的時間，並且反推出投資商品的年化報酬率，藉以評估投資產品的合適性。

我們不能過度依賴72法則公式，實際投資仍需考慮多方面的因素與法則所受到的限制。儘管如此，72法則仍能夠提供初步的參考，讓我們更有信心地進行理財規劃喔！