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防癌險終身與定期差在哪?該怎麼買呢?

防癌險終身與定期差在哪?該怎麼買呢?

癌症(惡性腫瘤)已連續39年蟬聯台灣十大死因之首(註1),因此針對罹患癌症風險設計的防癌險終身/定期商品,已是多數人保單規劃的重中之重。
防癌險究竟是保障什麼呢?主要是當被保險人,因罹患癌症而住院治療、手術甚至是身故時,能夠申請保險理賠金,以填補癌症治療的龐大醫療費用,避免因一位家庭成員罹癌,可能加劇個人與家庭的經濟負擔。

誰適合投保防癌險

癌症的高危險群,除了最常耳聞的癌症家族病史之外,我們每個人其實都與癌症有著密切關係,以下的情況都有可能是罹癌的成因:

1. 經常攝取高油高鹽、刺激性或醃漬類食物:

例如菸、酒、碳烤、油炸物、辛辣物等。

2. 生活作息不規律:

例如常熬夜、睡眠不足,影響荷爾蒙改變。

3. 工作、生活壓力大:

例如情緒起伏大、失眠,導致精神狀況失調。

4. 經常使用致癌化合物:

例如有香味的衛生紙、清潔用品、農藥、塑膠品等。

如果檢視自身有以上情況之一者,建議適度調整生活習慣,並著手規劃防癌險的保障,讓生活有備無患。

終身防癌險 vs. 定期防癌險差異比較

規劃防癌險之前,首先先了解防癌險根據保障期間的不同,分為「終身防癌險」與「定期防癌險」2種。兩者最大的差異,在於「終身防癌險」提供被保險人終身的保障,「定期防癌險」則提供特定期間的保障。

終身防癌險:適合預算充足者

被保險人繳費至一定的時間,就可以享有一輩子的保障,例如繳10年或20年,可以保障至被保險人保險年齡110歲。
終身防癌險因保障為終身,相同保額下,相對定期防癌險而言,保費較高。因此終身防癌險適合預算較充足、想規劃基本防癌保障的族群。

定期防癌險:保障有一定年限,適合預算有限者

定期防癌險提供保障的時間有限,續保也有最高年齡的限制。例如1年期定期防癌險,即為繳費1年、提供1年期間的保障。還有另一種長年期定期防癌險,例如繳費20年、提供20年期的保障。
定期防癌險在相同保額下,保費較終身防癌險便宜。適合預算有限、想加強特定時間防癌保障的族群。

定期防癌險

終身防癌險

繳費/保障期間

繳費、保障有特定的年期,續保有年齡限制

繳費繳滿一定年期,享有終身保障

商品特色

1. 相同保額下,保費較低

2. 不一定可以續保

1. 相同保額下,保費較高

2. 不必擔心年限到期後,是否能再續保的問題

適合族群

預算有限者

想強化特定期間保障者

預算較高者

保障自己也保障家庭

投保防癌險的目的,除了可以作為個人罹患癌症時的堅強後盾,專注治療、免除求人的心理壓力、緩解收入中斷與支出驟增的經濟危機,幫助家人規劃的同時,也在幫助自己,避免因家中有人罹癌,沒有足夠的經濟基礎申請看護照護,導致自己也限於工作中斷、收入中斷的窘境。
重視子女未來的父母,也建議在子女年幼時,規劃好防癌險的保障。好處是在年輕時投保,保費相對便宜,等於是用相對低的保費,幫小孩建構防癌保障,讓全家人都能獲得完整的防癌守護。

5個網友最常問的防癌險Q&A

Q1:防癌險跟重大疾病險應該選哪個?或是兩個都規劃?

解答:防癌險聚焦於治療癌症的相關醫療保障,重大疾病險則著重金管會法令規定的重大疾病,例如急性心肌梗塞、腦中風後障礙等。
建議評估自身及家族病史的情況,如罹癌風險較高、預算有限,以防癌險為優先。若有其他重大疾病的可能性,可以再搭配重大疾病險,讓保障更全面。

Q2:疾病等待期是什麼?

解答:疾病等待期是指保戶在保險契約生效後,特定天數之內發生的疾病或事故,保險公司可不負保險給付責任,必須過了一定時間後,所發生的疾病或事故,才在保障範圍之內。
等待期的天數依疾病分類而有不同,如癌症等待期通常最長為90天。

Q3:什麼是癌症(初期)?

解答:原位癌或零期癌、第一期惡性類癌、第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤的皮膚癌(包括皮膚附屬器癌及皮纖維肉瘤),都屬於癌症(初期)。

Q4:癌症(輕度)與癌症(重度)有什麼不同?

解答:
癌症(輕度):邊緣性卵巢癌、10公分(含)以下之第一期何杰金氏病、慢性淋巴性白血病第一期及第二期(按 Rai 氏的分期系統)、第一期乳癌、第一期子宮頸癌、第一期黑色素瘤、第一期前列腺癌和第一期大腸直腸癌、第一期膀胱乳頭狀癌、甲狀腺微乳頭狀癌(微乳頭狀癌是指在甲狀腺內1公分(含)以下之乳頭狀癌)。
癌症(重度):癌症(初期)及癌症(輕度)以外的癌症。

Q5:什麼是一次給付防癌險?與療程給付防癌險有什麼不同?

解答:一次給付型防癌險是只要在保障有效期間內,被保險人經醫院醫師診斷確診罹患癌症,理賠申請成功後,保險公司一次給付整筆癌症保險金給被保險人,讓被保險人在保險金運用上更有彈性。
療程給付型防癌險則是著重保障因癌症住院、手術、放化療產生的醫療費用提供定額給付。

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