小資理財啟航：從小額投資理財規劃開始的全方位指南

想要實現財富自由，享受不再為金錢煩惱的人生，進行理財規劃絕對是必經之路。即便是初入社會、努力打拚的小資族，也能透過小額投資來累積財富，只要掌握正確的理財觀念及投資策略，並持之以恆，相信都能往財富自由的目標更加邁進。本篇就與各位分享小額投資的重要概念，逐步規劃小資理財的旅程，跟著我們一起啟航吧！

小資理財重點原則：培養3大理財觀念

剛踏入職場的小資族們，每月的薪資扣除掉生活必須開銷後，可以拿來運用的資金已剩不多，所以一聽到投資理財時，往往認為是無法踏足的領域，但這其實是一大迷思！實際情況是不論現在的收入多少，都應該盡早開始理財規劃，才能讓財富逐漸累積，不過許多人不知道第一步該從何開始？以下我們整理出小資理財的3大觀念：

• 小資理財規劃1：先從存錢開始，逐步累積資本

​大多數的小資族聽到理財規劃，直覺會先想到買股票、基金等投資，再來就會望向所剩不多的資金興嘆，然後放棄理財的下一步，其實理財沒有那麼複雜，先把「存錢」當作第一步。

不少小資族常因為沒有忍住購物與享樂的衝動，往往在月底前就花光薪水，成為「月光族」，所以我們首先要建立「存錢後再花錢」的概念，在評估每月的必要支出後，從剩下資金中取出一定比例的金額進行儲蓄，才能逐步累積後續的應用資本，如果急於獲得當下的快樂，就很容易讓收支失衡。

• 小資理財規劃2：養成記帳習慣，抓出金錢流向

​承接「小資理財規劃1」的概念，要如何評估每個月的支出？我們可以從培養記帳習慣開始，幫助小資族抓出金錢流向，來擺脫「月光族」的枷鎖。記帳習慣不僅能檢視有沒有過度消費的狀況，還能清楚評估每月能運用的金額數目，是理財規劃的實用幫手。

• 小資理財規劃3：建立投資計畫，開始小額投資

​掌握每個月的金錢流向後，下一步可以開始依據需求來規劃可行的投資方案，建立短期、中期與長期的投資計畫。如果分配後能運用在投資的錢只有 2,000、3,000 也無妨，可以先透過小額投資，如定存、ETF定期定額等，穩定累積財富，之後再適度調整投資計畫。

小資族的理財幫手：小額投資累積財富

大錢有大錢的投資方式，小資也有小資的理財策略，小資族也有適用的投資入門管道，下述3種投資工具門檻不高，初學投資的新手也能快速掌握 ：

●銀行定存

投入銀行定存是十分簡易的小額投資方式，每個月投入固定金額，與銀行約定儲蓄時間，到期後連本帶利一同領回。銀行定存雖在期間內無法動用此金額，但利息會較活存帳戶來得高，也不需花費太多時間在投資技巧上，是風險相對較低的理財工具，但缺點在於動用不便，因儲蓄期間較長，要考慮到通膨問題是不是會把利息抵銷。

●ETF定期定額

ETF全名為 Exchange Traded Fund，中文稱為「指數股票型基金」，它的特色在於投資門檻低，不需花費太多資金與技巧就能入門，不過還是要了解一下ETF裡面的組成股票，而定期定額與定存相似，一樣是每月定期投入固定金額購買ETF，不過需要比定存更留意投資動向，目前市面上以台股ETF與美股ETF為大宗，有興趣的小資族們可以多加了解。

●投資型保險

投資型保險不但能夠提供人身風險的金錢保障，也可作為小資族的投資工具，在近幾年中逐漸嶄露頭角。要保人在繳納保費並扣除相關費用後，將會依照要保人選擇的投資組合進行投資；而人身的保障成本與保單相關維持費用，大多是由保單帳戶價值中扣除，詳情可參考延伸閱讀【投資型保單是什麼？一次搞懂現行熱銷保單種類】。

活用理財規劃工具，小資也能控金流

培養儲蓄或是記帳的習慣，對於經濟情況還不算穩定的小資族而言，可能起步時有些難度，但我們可以利用各種理財規劃工具，幫助我們輕鬆達到目的：

• 實用記帳App

​在人手一台手機的現代，記帳App是最簡易取得的記帳工具，且許多App介面十分人性化、資金紀錄也很彈性，功能豐富多元，為了增加記帳趣味，有時還會融入些許遊戲成分，可依自己喜好選擇合適的記帳軟體進行輔助。

• 儲蓄法則：333、356、631存錢法

​擔心存錢難以實施，不如試試看下列的小資族存錢法：

• 333存錢法：將收入平均分成3等份，各用來支付生活必要花費、儲蓄與投資。

• 631法則：若擔心三分法不夠支應生活所需，可改將收入的60%用在生活開銷、30%作為投資理財(包含儲蓄)、10%則是風險規劃(如保險)。

• 356存錢法：讓存錢變成一種不自覺的習慣，可以嘗試356存錢法，即第1天存1元、第2天2元，365天後可存到6萬6,795元。

小資族投資3心法：分散、穩定、持續

文章看到這裡，是不是開始想要嘗試看看小額投資了呢？最後，與小資族分享投資的3大心法，希望能對大家的理財規劃有所幫助：

1. 投資要謹記分散風險：雞蛋不要放在同一個籃子裡，適度分散投資風險，才能避免遭遇重大損失。

2. 穩紮穩打以累積資產：在投資之前，很重要一點是要了解自己的風險屬性，設定自己的投資目標，不要盲目跟進，要記住高報酬永遠伴隨高風險，小資投資以穩紮穩打為原則，積少才能成多，利用複利效應逐步累積財富。

3. 投資心態需持之以恆：踏入投資市場必定會受到市場波動的影響，許多人初踏入時往往一有虧損就認賠退出，但投資是長期的課題，須將眼光放遠、考量未來市場發展，持之以恆才能持續往目的地前進。

小資族雖然本金有限，不代表沒有能力為自己的未來好好規劃打算，只要利用正確的理財方式，小額投資也能成就可觀的財富，勇敢踏入理財這場旅程，祝福大家都能早日存到人生第一桶金！