2024分紅保單新制上路，搞懂分紅保單是什麼以及優缺點

什麼是分紅保單？

分紅保單近來賣得火熱，什麼是分紅保單？它是一種提供保戶「壽險保障」，同時讓保戶有機會享有保險公司「紅利」的保單。紅利的共享是，保險公司把這張分紅保單收到的保費拿去投資，扣掉成本、理賠等支出項目後得到的紅利，依規定至少需分紅70％給保戶。

分紅保單新制上路

分紅保單讓保戶得以參與保險公司的投資獲利。2024年金管會為讓民眾更了解分紅保單的內容，且避免產生爭議，在7月推行分紅保單新規範，包含

1、分紅機制要透明、要簡單讓保戶可以理解

2、不能過度宣染「分紅夢」，不能公布高分紅的假設，讓保戶誤解

3、不能以高分紅作為宣傳話術，保單條款明顯處需說明「紅利非保證給付」、「公司不保證給付金額」等字眼。

4、保單定價時要採現金流量測試，分紅保單需設區隔帳戶，管理每年度可分紅紅利盈餘。

新規定的目的，是讓民眾更了解分紅保單的機制，同時透過監管制度，讓保險公司財務健全透明、保戶有保障，而且延續了分紅保單提供壽險保障的機制；獨立分紅帳戶、紅利分享的制度，讓保戶省去研究市場的時間，資產成長交付由保險公司的專業團隊來操作。

分紅保單優、缺點

分紅保單有一定的優勢，適合需要壽險保障、對投資理財較沒信心、不想承受過市場風險，以及有資產配置、資產傳承需求的人。但分紅保單也不是全然無風險與缺點，首先是分紅紅利不保證，金額也不固定無法先預期，另外在相同投保條件與保障下，分紅保單的保費可能較高，讓個人資金運用的彈性變低等。

除了分紅保單，投資型壽險也具有「壽險保障」、「理財收益」雙重特點，它主要依投資標的收益作為獲利的來源，只是投資績效盈虧由保戶承擔，不像分紅保單是由保險公司與保戶共同承擔。

	分紅保單	投資型壽險
類型	壽險＋分紅	壽險＋投資
獲利來源	參與保險公司經營績效紅利	依保單連結帳戶的投資標的收益
盈虧	保險公司、保戶共同承擔	保戶自負盈虧

分紅保單有一定的優勢，但也不是全無風險，建議民眾在投保前，可先透過電話、網路諮詢等方式，詢問可靠的保險公司或保險代理人及保險經紀人等專業業務員的意見，評估資金與財務現況，協助做出更好的判斷。