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保險小白該由什麼保障入手

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新手買保險不迷惘:掌握「三招兩口訣」,快速找到保障!

你是初次購買保險的投保新手嗎?第一次投保時,面對各式各樣的保單是否也感到迷惘,不知道從哪裡開始選擇。其實,購買保險不需要盲目追求最貴或是保障範圍最廣的,而是要找到符合自身需求的保障,才能確實解決目前的生活風險。

因此,掌握正確的投保觀念,才能避免被複雜條款或推銷話術所迷惑,以下「三招兩口訣」是專為新手買保險設計的投保指南,幫助各位迅速找到方向!

  • 第一招:壽險或意外險首重責任
  • 第二招:醫療險優先
  • 第三招:一筆給付最萬用
  • 口訣一:保費當消費,選好不選貴
  • 口訣二:定期保障高,適時補強沒煩惱

新手想買保險其實沒有想像中那麼複雜,想要了解口訣究竟在說什麼?就讓我們繼續看下去吧!

新手買保險第一招:壽險或意外險首重責任

對於剛開始規劃保障的新手而言,要理解購買保險的首要目的是為了解決日常生活中的風險,當不幸遭遇意外時不至於造成家庭經濟困境。而在檢視目前所需要負擔的責任後,可優先從壽險與意外險著手。

  • 壽險:保障家庭經濟基礎

「壽險」主要功能是提供家人經濟保障,特別是當家庭的主要經濟來源遭逢不幸時,能確保家人的生活品質不會受到巨大影響。若是已婚者或有小孩的家庭,因為家人經濟依賴程度較高,通常需要更完善的保障。

  • 意外險:小保費獲得大保障

生活中無法保證意外何時發生,例如交通事故或其他突發事件,意外事件總是不可預期,而意外險能以相對經濟實惠的保費提供保障。對於剛接觸保險的新手而言,意外險是十分實用的保險種類,能夠快速入手,也是增加生活安全的保障首選。

壽險與意外險不僅能減輕個人與家庭的經濟壓力,也能有效應對生活中的不確定性。建議新手們從自身需求與家人狀況出發,考量這兩類保險,打好保障基礎。

新手買保險第二招:醫療險優先

保險規劃需兼顧預算與實際需求,且不論是意外或生病都會使用到醫療險,是日常生活中最常用到的險種之一。所以買保險第二招建議,便是請各位新手們優先考量醫療險種,在面對以下醫療需求時可給予救援,其重要性不言而喻。

  • 住院醫療使用:減輕住院經濟壓力

針對住院期間的費用支出給付,減輕因病住院導致的經濟壓力,尤其是額外的自付費用如病房升等或特殊治療等,住院醫療是普遍、適用所有人的基礎保障,無論生活習慣或健康狀況如何,只要符合住院理賠條件即可申請。

  • 手術治療與醫材保障:緩解財務支出困境

部分醫療險可針對醫材費用及手術治療進行援助,讓病患在接受必要的醫療服務之餘無需擔心高額開銷。對於有手術需求的人來說,這是非常實用的保險保障。

醫療險能有效減輕因健康或意外問題帶來的經濟壓力,不過也需評估自身需求,若是樣樣都保,導致保費過高而影響原本生活,可就本末倒置了!建議先根據預算進行配置,再逐步補足其他相關保障,建立全面的醫療防護網。

新手買保險第三招:一筆給付最萬用

一筆給付的理賠金能為保戶提供更靈活的經濟援助,特別在面對重大疾病或傷病時,可有效減輕財務壓力,保障其在面對重大健康風險時,讓自己或家人選擇想要的方式進行。而一筆給付的主要優勢還有以下2點:

  • 一筆給付靈活運用,應對多重需求

當確診重大疾病或遭遇重大傷病,若為一次性支付的理賠金,則可自由運用此筆款項,不僅能用於醫療開銷,還能用來應對家庭開支、子女教育費用等,以及康復期間的復健、心理治療等,全面照顧病後的身心健康,減輕因傷病造成的財務負擔。

  • 自主選擇治療方案

一筆給付的理賠金可用於選擇非健保給付的療法或更為先進的治療,讓保戶能依照自身需求,選擇最適合的治療方式,使其醫療方式更為多元。

隨人生階段變化調整保險規劃,新手謹記兩口訣

介紹完新手買保險的三招,相信對於投保有更完整的概念,不過買入保險並非一勞永逸,需要隨著人生階段的不同,適時調整保險規劃

  • 初出社會:對於剛進入職場的社會新鮮人,可先考慮意外險和基本醫療險,保障在工作和日常生活可能的風險。
  • 結婚成家:建立家庭後,所背負的責任逐漸增加,可考慮提高壽險保額,確保伴侶和未來小孩的生活保障。
  • 退休生活:隨著年齡增長,可將保險重心轉向養老保障與健康醫療、長照規劃,確保晚年生活無憂。

隨著年齡增長和責任增加,我們應定期檢視保單,做適當的調整,確保保障能確實符合當下需求。最後,也別忘了前文提到的兩口訣:

  • 保費當消費,選好不選貴

對於新手來說,購買保險應該專注於風險管理,而非追求高額的保單或複雜的附加功能。試著將保費視為必要的生活支出,選擇符合需求的保障才是重點。

  • 定期保障高,適時補強沒煩惱

在保險初期規劃中,可優先選擇保障額度高且保費相對較低的定期險種,之後隨著經濟條件改善或人生階段變化,再適時增加其他保障,確保不會因超出預算而影響日常生活。

兩個口訣所說明的觀念看似簡單,卻是新手買保險時不可忽視的核心原則。只要掌握這些重點,相信新手也能快速上手,為未來生活建立穩固的安全守護,應對人生中可能的風險挑戰!

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