買防疫保單還不夠！快速檢視後疫情時代保障缺口

防疫保單隨著COVID-19（新冠肺炎）染疫風險升高，疫苗接種後又有機會引發副作用風險下，承保件數持續增加，金管會統計，截至6月30日止，整體防疫保單，涵蓋疫苗險、法定傳染病險，承保件數807萬件，以台灣總人口數23,487,509人計算，平均每3人就有1人買！（註1、2）顯示國人對防疫保障的重視程度，本文特別帶您一起檢視防疫保單的保障是否足夠。

什麼是防疫保單？

防疫保單是因應新冠肺炎而設計，有分產險、壽險兩種不同類型。

產險保單會以財物損失為主要考量，若發生居家隔離、檢疫中心隔離，導致個人所得損失，或額外產生自費相關情事，即能獲得理賠。

壽險保單是以保障人體健康為主，保障範圍以「醫療救急」為考量，經確診並有實際醫療行為（如有入住負壓隔離病房或接受其他住院診治），就會啟動理賠。

為什麼要買防疫保單？

綜上所述，防疫保單主要保障新冠肺炎期間，因被隔離、檢疫導致無法工作時的薪資損失，以及確診後所需的醫療費用。如您的工作性質風險性較高，像是在機場、醫院、旅館服務人員，或為業務員、計程車司機等需經常與人交流、互動，或是您身為通勤上班族、居家附近有大型賣場，需接觸較複雜人流者，有份防疫保單，能讓自己安心，也不用擔心這段時間收入減少而影響生計。

防疫保單有哪些優點？

防疫保單是因應法定傳染病所推出的保單，對民眾來說，具有能夠保障因染疫、隔離或接種疫苗後不良反應帶來的醫療所需與經濟衝擊。整理防疫保單優點如下：

• 目前沒有買醫療險或覺得醫療險不足的人，擔心萬一確診後需要花一筆醫療費用，買張投保條件相對簡單的防疫保單，既有安心作用，又能提供保障。
• 入手容易，有些防疫保單還能透過網路投保。
• 目前市面上推出的防疫保單保費從幾百元至數千元不等，換算下來等於用銅板價就能買到高保障。
• 有保險觀念的人，覺得傳染病來勢洶洶，買張防疫保單，有多一層醫療保障防護網的效用。

防疫保單有哪些缺點？

• 雖然防疫保單在現下疫情期間可以作為保障及時雨，但從周全保障角度檢視，仍有以下缺點：僅針對法定傳染病，無法涵蓋所有病症。
• 保障期限短，保障期限多為一年期且無保證續保。
• 保障較局限，疫苗險尚有施打次數、住院日數或給付上限。

讓防疫保障更完善：哪些險種能補足防疫保障缺口？

短期薪資缺口可透過防疫保單救急。但若需要長期的保障，建議需規劃壽險、醫療險、特定傷病險、失能險等保險，確保自己和家人生活保障不中斷。

壽險：替你守護家人

面對染疫後可能轉變為重症及致死的不確定因素相當高，人壽保險具有轉移人生不確定風險作用，讓保障長期不中斷。人壽保險簡稱「壽險」，主要是讓投保人轉嫁「身故（死亡）、失能風險，當被保險人在保險期間內死亡或失能，就能領到保險金，是對家人的一份責任。壽險有定期與終身兩種，定期壽險有1年期或長年期（10、20、30年期）不等。終身壽險為定期繳納保費，即享有終身（至死亡）的保障。

醫療險：加強後續治療保障，減輕生病費用支出

接種疫苗後，可能發生不良反應而住院，包含接種部位腫痛引發上臂膿瘍、出現倦怠、無力、發燒症狀引起癲癇等症狀（註3、4），必須住院治療。雖然防疫保單可提供住院醫療日額保險金、負壓隔離病房／加護病房日額保險金、確診補償金、隔離補償金等項目，提高染疫治療後的保障，但並不能發揮所有所需的醫療保障。

若希望避免因醫療保障不足而拖累家中經濟的情況，建議優先將醫療險納入保險清單，因有些醫療險亦有針對法定傳染病（包含新冠肺炎）確診後治療及處置的醫療保障，譬如：住院、手術、醫材的一次性給付（慰問金）、法定傳染病的慰問金，由於享有全方位保障，可做為投保醫療險時的參考。減輕龐大醫療雜費支出的經濟壓力。