實支實付是什麼保險？為什麼要買？年輕人剛出社會，聽到要買實支實付，常會一臉茫然，真的有需要買嗎？23歲的小珍，第一次聽到實支實付時，很陌生。甚至因親友的推薦下，購買了實支實付的保險。

小珍不小心被機車排氣管燙傷小腿，以為自行敷料就可以痊癒，結果創傷越來越嚴重。後來經就醫治療，自費買了人工皮、專治去疤軟膏，加上多次門診換藥，傷口逐漸癒合。小珍仔細算過，總共花費4,180元醫療費用，是在實支實付5萬元保險額度以內，可以全數獲得理賠。等到燙傷理賠時，她才了解實支實付的重要性。

大家是否跟當初的小珍一樣，購買實支實付保障時有很多疑問。不知道什麼是實支實付?實支實付又分哪幾種類?誰適合買實支實付?以下提供實支實付的相關資訊，對實支實付保障有興趣的你，務必繼續往下閱讀。

什麼是實支實付？

實支實付是一種醫療險，拿健保卡看病，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。不過小珍理賠過程中，才對實支實付有了更為完整的瞭解。不少人在聽到或看到實支實付名稱時，以為實支實付就是在符合理賠的條件下，支出多少醫療費用，就會理賠多少。申請理賠時，小珍也是如此，但在仔細審閱保單條款後，才理解原來實支實付是有「上限」額度（視條款而定），並不是花多少賠多少。小珍所買的是額度5萬元的意外險實支實付，如果費用超出5萬元，超過的金額不能理賠。

了解更多實支實付相關理賠資訊可參考：意外險的實支實付值得買嗎？深入解析保險觀念一次搞懂

實支實付有哪幾種？

小珍同時發現原來實支實付有分意外險實支實付、醫療險實支實付。這2種類型的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等，下表整理了這2種實支實付的差異。

項目	意外險實支實付	醫療險實支實付
給付條件	因意外事故造成的傷害。為門診、住院所產生的自費醫療費用，在約定之額度上限內，理賠超過健保給付範圍的部分。	因疾病、意外事故所造成的傷害。為門診、住院所產生自費醫療費用，在約定之額度上限內，理賠超過健保給付範圍的部分。
給付項目	病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材、手術費用（視保單條款）
理賠上限	視保單條款保額而定，總額有3、5、8、10萬元不等，超出的差額費用，不會理賠。	視保單條款及保額而定，常見給付項目上限：
		·       手術費：有比例型或總額型兩種，若是前者，條款會附有手術的等級比例，依照比例限額給付。後者會有最高限額，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。
		·       門診手術費：醫療進步使然，有些手術不需住院即能完成，如眼科手術、結石取出術等等，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。
		·       醫療費用：健保不給付的必要醫療自費醫療項目，俗稱雜費，如：心臟支架、止痛針等，限額內實支實付。
購買限制	自民國108年11月8日起，每人最多購買3張實支實付型醫療險保單，其中的醫療險、意外險實支實付可以分開計算，計每人可買6張。若於新制規定之前，已經投保超過3張以上實支實付保單，保戶權益並不會因新制受到影響。
理賠限制	自民國113年7月1日起，以損害填補為原則，只採用正本理賠。
投保年齡限制	有投保年齡限制，有70、75、80歲不等，視保單條款而定。

 

誰適合買意外險實支實付？誰又適合買醫療險實支實付？

由於意外險實支實付理賠要件是意外事故。建議從自身工作、生活習慣或興趣的危險程度做考量，例如從事餐飲、外勤、司機、建築工人，尤其是年輕族群，活動力強，又喜歡四處遊玩，應優先考慮挑選，做好意外風險保障。

醫療險實支實付理賠要件以因意外或疾病住院為主。建議從自身病史（含家族病史）、工作環境、生活習慣做考量，尤其是有遺傳疾病、工作壓力高、飲食習慣不佳的族群，而且要趁著身體健康的標準體，為自己與家人做好一定程度的醫療保障。

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