買保險要求體檢？有健康問題還能投保嗎？

小睫要為自己投保醫療險，填寫體檢/疾病問卷時，被要求「誠實告知體況」，要在「健康告知書」投保文件上，針對表列項目中的問題誠實回答，其中一題是：「『過去2年』內，是否因接健康檢查有異常情形而『被建議接受其他檢查或治療？』」，小睫3年前因生病住院接受治療，誠實回答「是」，沒多久接到體檢通知書，小睫不懂身體已經痊癒了，為什麼還要體檢？

買保險為什麼需要體檢？

當投保人在「健康告知書」填寫的任何異常情形，保險公司就會依據異常狀況再度提出確認體況的措施，包含問卷、提供病歷資料及體檢，以利進行下一個步驟的核保作業。此外保險公司也會隨機抽樣辦理「抽驗體檢」，小睫就是被抽中需要體檢的投保人。

1. 問卷：依據疾病型態，填寫專屬疾病的問卷，譬如甲狀腺異常，會填寫甲狀腺疾病問卷。

2. 提供病歷資料：保險公司會依據過去就醫病歷資料進行核保。

3. 體檢：保險公司會要求客戶到指定的院所進行一般體檢，或針對特定部位的檢查項目進行特殊體檢，譬如肝功能、肺功能檢查。

保險體檢項目有哪些？

收到體檢通知，不少投保人會提出保險體檢要檢查哪些項目？常見保險體檢有以下項目，包含一般體檢、尿液常規檢查、血液檢查、X光檢查、靜式心電圖、運動心電圖、腹部超音波、心臟超音波、其他特殊檢查（子宮頸抹片、聽力、視力、眼底鏡檢等）

由於每個人的健康狀況不同，每家保險公司的作法也有差異，需視個人體檢通知單內容進行體檢，茲介紹幾種較常見的體檢項目以供參考：

保險體檢一定要到保險體檢醫院做

有些人接到保險體檢通知書，匆匆前往居住附近的醫院做體檢，結果被退回，原來並非任何醫院體檢中心都能提供符合保險公司的體檢要求，投保者應按照通知書上載明的特約保險體檢醫院、診所、健檢中心進行保險體檢。建議採取事先預約時間的做法，體檢時，請攜帶各保險公司規定的照會單、身分證等證件，以及體檢要求（如空腹），依約前往醫院進行保險體檢。

保險體檢常見問題

保險體檢需要費用嗎？

若是保險公司通知投保人要做保險體檢，費用由保險公司支付，投保人不需付款。

保險體檢沒過，保險公司會怎麼做？

保險公司會將保戶體況分為三種，包含標準體、次標準體（弱體）、拒保體，針對次標準體，保險公司會有以下作法：批註除外、加費承保、延期承保三種作法。

1. 批註除外
   投保人簽訂「批註除外書」，將已發生的疾病排除在承保範圍，若日後罹患非除外疾病，保險公司仍會理賠。當批註原因消失後，保戶可以申請取消批註，恢復一般承保範圍。

2. 加費承保
   依照標準體應繳保費的一定倍數或比率收費。

3. 延期承保
   得觀察一段時間，待健康狀況好轉後再進行評估。

體檢是拒保體，保戶該怎麼做？

萬一被拒保該怎麼辦？提供以下三種搶救招供參考：

1. 努力恢復健康體況。有些病況（第二型糖尿病、高血壓）可以透過均衡飲食、充分睡眠、規律運動，有機會回復健康數值。

2. 投保「弱體保單」，這是專為體況較差的被保險人設計的保單，條件會放寬。目前市面上已經有針對B肝、三高、特定癌症、輕中度身心障礙的弱體保單（註 1），可供參考。

3. 試試其他保險公司。有時候，在甲公司被拒保，不見得乙公司會拒保，可能會要求保戶做進一步體檢，或採取加費承保做法。