壽險是什麼？推薦終身壽險，還是定期壽險？
壽險是什麼？
什麼是壽險 ?「壽險」是「人壽保險」的簡稱，主要是為了讓被保險人轉嫁「身故（死亡）」的風險，也就是說，當被保險人在保險期間內死亡，就能領到保險金。
坊間最常聽到的名詞是「定期壽險」與「終身壽險」，這兩種的主要差異在於「保險期間」。常見的定期壽險包括有1年期、10年期、20年期、30年期等等，而終身壽險大多是繳納20年保費，就能享有終身（至死亡）的保障。
除了以上最常見的定期、終身壽險之外，還有些壽險是以不同的結構來設計保險契約的，有以下三種模式：
● 死亡保險: 在保險期間內被保險人若「死亡」，可領得保險金。例如：定期壽險、終身壽險。
● 生存保險: 在保險期間屆滿之後，被保險人沒有死亡，依然存活，就可以領得保險金。譬如滿期保險金、生存保險金等。
● 生死合險: 這是把上面兩種合起來，也就是在保險期間內若死亡，可領得一筆保險金；但如果在期間內沒有死亡，到了期間屆滿之後依然存活，亦可領得保險金。
生死合險有雙重的保障，有些終身壽險的設計就加入了「生死合險」的概念，一般的「儲蓄險」就是這類生死合險。這種保險因為有雙重的保障，保費通常較高，也具有金融商品的特質。
定期壽險、終身壽險有何差別？
30歲的芳雯最近剛懷上小寶寶，因為懷孕狀況不佳，被醫師建議暫停工作在家安胎，不過，這樣一來家計全部落到老公一人身上了；一想到未來還有育兒的費用要存，芳雯就想幫老公買個保障，也好讓這個家的經濟支柱更加穩固。但是，業務員說的「定期壽險」、「終身壽險」聽起來很複雜，究竟哪一種比較好呢？就讓我們帶大家詳細了解一下吧！
「定期壽險」顧名思義，是在「特定期間」內提供保障的壽險種類，前面有提到定期壽險包括1年期、10年期、20年期以及30年期等等，其特色在於投保人可自由且彈性的規劃合適的保險期間，不同年期的保費也有所差異，一種是10年、20年、30年期的限期繳費，如20歲時投保20年期定期壽險，需持續繳納保費至40歲，期間保費金額皆為固定；另一種則是1年期定期壽險，需要每年續保，而續保時所要付出的保費便會採自然費率，會隨著被保險人年齡增長而增加。而定期壽險的另一優勢在於保費通常都比終身壽險來得實惠許多，十分適合有預算考量的族群，如初入社會的新鮮人，建議可優先考慮購買定期壽險作為經濟後盾。
投保定期壽險時，還需特別留意「續保」的問題，當定期壽險投保期滿，保障就會立即中止，所以是否能保證續保？續保時會保險公司會進行何種評估項目？若在定期壽險期滿時想要轉換成終身壽險，保費是否會有影響？上述這些問題在購買定期壽險時需要先弄清楚，或是諮詢可信賴的保險專員，以免影響後續的保險權益喔！
「終身壽險」則是投保後便終身享有保障，也是終身壽險的最大特色。不過以保額相同為前提的狀況下，需要投入的保費成本會較定期壽險高，通常以20年為繳費期間，其中保費基準是以投保的年齡進行計算，基本上投保終身壽險的年紀越輕，保費就越低，且無需擔心續保問題、保費也不隨時間推移而增加，所以若預算條件允許，或是做為家中主要經濟支柱者，可儘早考慮購買終身壽險。
既然兩者都是壽險，在保險給付項目會有甚麼不同嗎？不論是定期壽險或是終身壽險都有基本的身故保障，部分終身壽險會提供滿期保險金與喪葬補助，給予保戶更多經濟支持。另外，市面上部分投資型保單中也將壽險加入其中，可供民眾選擇投資標的物(如外幣、共同基金、ETF等等)，來決定壽險的保單價值，對於想在享有壽險保障的同時也能參與市場進行理財規劃的族群，投資型壽險保單是可考慮的選項之一。
看完上述介紹後可以發現定期壽險、終身壽險並沒有絕對的好壞，最重要的是看每個人的需求來選擇，以下將這定期壽險與終身壽險做個簡單比較，方便各位快速理解兩者的不同。
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終身壽險 |
定期壽險 |
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保障期間 |
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保障項目 |
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保障計算 |
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定期壽險、終身壽險哪種比較推薦？
了解定期壽險終身壽險的不同後，我們也能根據不同人生階段對於家庭經濟的責任高低來進行評估，進一步選擇最合適的壽險，如大多人在初入社會時期薪資尚未穩定，大多也還不是家庭主要的經濟來源，此時受限於預算，對於壽險的需求還不高，建議投保1年期的定期壽險即已足夠。
隨著年紀增長，人們步入青壯年階段，此時的你可能規劃著成家、有了子女、父母也到了退休年齡，家庭重擔與日俱增，若此刻遭逢變故對家庭衝擊最為嚴重，10年、20年期的定期壽險在此時是最能發揮保障的時期，若預算充足也可投保終身壽險，將保障期間延長至終身。
最後人生步入中老年時期，適逢退休的你也卸下經濟支柱的重擔，壽險需求逐漸趨緩，此時可投保小額的終身壽險或是投資型壽險，不僅能規劃退休後的生活，亦能在身故後減輕家人的負擔。
綜合以上的考量點，可以歸納出定期壽險較適合小資族，有階段性保險需求時使用。跟終身壽險相比，定期壽險的保費相當低，以一個30歲男性為例，保額100萬元的｢定期」壽險，有些險種一年保費只要3,000多元，換算下來一天的保費還不到10元。但是，若為終身壽險的話，保費至少10倍；若是還本型、儲蓄險等終身壽險，保費更高。
而終身壽險則較適合已有一定經濟基礎的族群，而終身壽險的保費計算是以投保時的年齡來作為基準，越年輕投保，保費費率越低，所以如果到了出社會、中壯年期這種風險比較高的階段，仍未投保過壽險，此時不論要投保定期或終身壽險，費率都比較高。
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