看漫畫學保險

理財631法則

瀏覽次數:7次

631法則:簡單分配薪資,擺脫衝動消費

每到發薪日總是特別開心,但若是沒有妥善分配規劃,當心薪水悄悄溜走喔!此時「631法則」便是一個簡單實用的薪資管理方法。

631法則將薪資用於3大部分,分別為「基本生活支出」,如房租、水電和飲食,以及「投資理財」和「風險規劃」。如此分類不僅能撥出部分收入進行投資,達到長期財務成長的目標,也能為意外情況提供保障。在透過631法則明確的分配方式,可有效減少衝動消費,既能享受生活,又能適當累積財富,為未來財務做好規劃。

擺脫月光族!631法則如何有效管理薪水?

如何用「631法則」管理薪水呢?其主要將收入分為三個部分:60%、30%、10%,清楚劃分每筆薪水的用途。這樣簡單且有效的收入分配方法,能幫助輕鬆掌控開支,避免因無計劃消費而陷入「月光族」困境!

  • 60%進行生活支出:這部分用於基本生活所需,像是房租、交通、水電瓦斯、飲食等固定支出。將日常開銷控制在收入的60%以內,能幫助避免過度消費,導致入不敷出。
  • 30%用於投資理財:薪資的30%用於投資理財,包括購買基金、股票或儲蓄等。透過持續且穩健的理財規劃,可讓薪資運用更具效益性。
  • 10%投入風險規劃:這部分主要為應對突發事件做準備,如醫療保險、意外險或緊急預備金等,為未來的不可預測性提供保障。

631法則的理財分配方式,不僅有助於實現理性消費,還能幫助逐步累積財富、應對不可預期的風險,讓財務狀況更加穩定,遇到突發狀況時也可採取對應措施。

631法則:「6」用於生活支出

「631法則」中將每個月收入的60%用於生活支出,只要了解和掌控自己的支出狀況,就能有效維持財務穩定。而生活支出主要的項目包括房租交通費手機費、餐費、娛樂費等,這些都是日常無法避免的必要開銷。

  1. 房租:房租往往是許多租屋族主要的生活開銷之一,需根據收入狀況評估,並了解當地的租金行情、合適的房屋格局等條件進行合理規劃。若是購房者則需考量房貸支出。
  2. 交通費:不論是自行騎車、開車還是選擇搭乘大眾交通,生活中必然無法忽視交通費用。如果常常需要通勤,交通費用則可能直接影響到整體的財務狀況。
  3. 網路電信費:如今手機與電腦已經成為生活的必需品,無論是通話、上網還是支付等功能,都與日常生活息息相關。
  4. 餐費:日常三餐飲食日常生活中不可或缺的支出,不過可以藉由規劃飲食預算、在家下廚等方式,不僅能節省金錢,還有助於養成健康飲食習慣。
  5. 娛樂支出:雖然娛樂支出在財務規劃中常被視為非必要項目,但適當的娛樂消費能提升生活品質、抒發生活壓力。合理的娛樂預算能夠讓生活更加充實,並有助於長期的心理健康。

631法則:「3」用於投資理財

631法則中的「3」,代表將30%的收入用於投資理財,不僅能夠幫助資產穩定增值,也能提升財務安全感。常見的投資選項包括:

  • 儲蓄:儲蓄雖然投資報酬率較低,卻是風險較小的投資方式,不僅能提供應急資金,也保障了資金靈活性,建議每月可存入固定金額,逐步累積資產。
  • 年金:適合作為退休準備,可透過固定投入,未來能獲得穩定的財務回報。
  • 股票:股票雖然具備高回報的潛力,相對也伴隨較高風險,建議選擇成長穩定的企業,並以長期投資為主。
  • 基金:適合小額資金投資者,透過專業經理進行分散投資,可減少投資風險。
  • ETF定期定額:適合投資新手作為理財入門選項,透過每月固定投入一小筆金額到基金或股票,受市場波動影響相對較小。

即便資金有限,也可透過小額投資與儲蓄逐步增值,培養理財習慣。而在風險評估方面,建議要依個人風險承受力分配,適當分散投資以穩定收益並降低風險喔!

631法則:「1」用於風險規劃

631法則的最後,便是將10%的收入用於風險規劃,這一部分規劃可以為自己或家人提供安全保障,預防突發事件帶來的經濟衝擊。且隨著生活環境中的不確定性增加,做好風險規劃變顯得更為重要。

例如人身保險、車險等,可以為生活提供健康風險的保障,當遭遇意外或重大疾病時,能夠給予經濟支持,在交通事故中能夠減少修車和醫療費用負擔。而面對如火災、地震等難以預料的天災意外等,也可藉由適當的保險規劃防範於未然,為未知風險提供保障,不僅能保護財務穩定,還能讓人安心應對生活的不確定性。

靈活應用631法則:適度調整分配比重,實現長期穩定

妥善運用「631法則」能幫助我們更好進行財務管理,達成長期穩定的財務目標,但前提是需要充分理解每個階段的經濟需求與財務能力,並根據實際情況逐步調整支出的分配比重。例如較年輕時,可以適度將收入資金投入於投資理財中,以便未來的財富增值;而當有家庭、孩子,或是面臨更大責任時,可能會需要調整將更多的資金投入風險規劃和生活必需品。

隨著時間推移,631法則的比例會根據生活狀況和需求逐漸調整,定期檢視財務狀況,根據需求靈活調整,只要持之以恆遵循分配法則,維持財務穩定不再是難以達成的目標喔!

分享至


我適合哪些保險呢?

提供您全方位保險建議

預約專人諮詢
請輸入姓名
請輸入正確手機格式
請選擇險種

點選<請與我聯絡>則表示已閱讀個資條款隱私權聲明並且同意送出資料,同意我的個人資料將提供予安達人壽在行銷等特定目的內蒐集處理及利用