癌症(惡性腫瘤)已連續39年蟬聯台灣十大死因之首(註1)，因此針對罹患癌症風險設計的防癌險終身/定期商品，已是多數人保單規劃的重中之重。
防癌險究竟是保障什麼呢？主要是當被保險人，因罹患癌症而住院治療、手術甚至是身故時，能夠申請保險理賠金，以填補癌症治療的龐大醫療費用，避免因一位家庭成員罹癌，可能加劇個人與家庭的經濟負擔。
誰適合投保防癌險
癌症的高危險群，除了最常耳聞的癌症家族病史之外，我們每個人其實都與癌症有著密切關係，以下的情況都有可能是罹癌的成因：
1. 經常攝取高油高鹽、刺激性或醃漬類食物：
例如菸、酒、碳烤、油炸物、辛辣物等。
2. 生活作息不規律：
例如常熬夜、睡眠不足，影響荷爾蒙改變。
3. 工作、生活壓力大：
例如情緒起伏大、失眠，導致精神狀況失調。
4. 經常使用致癌化合物：
例如有香味的衛生紙、清潔用品、農藥、塑膠品等。
如果檢視自身有以上情況之一者，建議適度調整生活習慣，並著手規劃防癌險的保障，讓生活有備無患。
終身防癌險 vs. 定期防癌險差異
規劃防癌險之前，首先先了解防癌險根據保障期間的不同，分為「終身防癌險」與「定期防癌險」２種。兩者最大的差異，在於「終身防癌險」提供被保險人終身的保障，「定期防癌險」則提供特定期間的保障。
終身防癌險：適合預算充足者
被保險人繳費至一定的時間，就可以享有一輩子的保障，例如繳10年或20年，可以保障至被保險人保險年齡110歲。
終身防癌險因保障為終身，相同保額下，相對定期防癌險而言，保費較高。因此終身防癌險適合預算較充足、想規劃基本防癌保障的族群。
定期防癌險：保障有一定年限，適合預算有限者
定期防癌險提供保障的時間有限，續保也有最高年齡的限制。例如1年期定期防癌險，即為繳費1年、提供1年期間的保障。還有另一種長年期定期防癌險，例如繳費20年、提供20年期的保障。
定期防癌險在相同保額下，保費較終身防癌險便宜。適合預算有限、想加強特定時間防癌保障的族群。
定期防癌險 | 終身防癌險 | |
|---|---|---|
繳費/保障期間 | 繳費、保障有特定的年期，續保有年齡限制 | 繳費繳滿一定年期，享有終身保障 |
商品特色 | 1. 相同保額下，保費較低 2. 不一定可以續保 | 1. 相同保額下，保費較高 2. 不必擔心年限到期後，是否能再續保的問題 |
適合族群 | 預算有限者 想強化特定期間保障者 | 預算較高者 |
保障自己也保障家庭
投保防癌險的目的，除了可以作為個人罹患癌症時的堅強後盾，專注治療、免除求人的心理壓力、緩解收入中斷與支出驟增的經濟危機，幫助家人規劃的同時，也在幫助自己，避免因家中有人罹癌，沒有足夠的經濟基礎申請看護照護，導致自己也限於工作中斷、收入中斷的窘境。
重視子女未來的父母，也建議在子女年幼時，規劃好防癌險的保障。好處是在年輕時投保，保費相對便宜，等於是用相對低的保費，幫小孩建構防癌保障，讓全家人都能獲得完整的防癌守護。
5個網友最常問的防癌險Q&A
Q1：防癌險跟重大疾病險應該選哪個？或是兩個都規劃？
解答：防癌險聚焦於治療癌症的相關醫療保障，重大疾病險則著重金管會法令規定的重大疾病，例如急性心肌梗塞、腦中風後障礙等。
建議評估自身及家族病史的情況，如罹癌風險較高、預算有限，以防癌險為優先。若有其他重大疾病的可能性，可以再搭配重大疾病險，讓保障更全面。
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Q2：疾病等待期是什麼？
解答：疾病等待期是指保戶在保險契約生效後，特定天數之內發生的疾病或事故，保險公司可不負保險給付責任，必須過了一定時間後，所發生的疾病或事故，才在保障範圍之內。
等待期的天數依疾病分類而有不同，如癌症等待期通常最長為90天。
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Q3：什麼是癌症(初期)？
解答：原位癌或零期癌、第一期惡性類癌、第二期(含)以下且非惡性黑色素瘤的皮膚癌(包括皮膚附屬器癌及皮纖維肉瘤)，都屬於癌症(初期)。
Q4：癌症(輕度)與癌症(重度)有什麼不同？
解答：
癌症(輕度)：邊緣性卵巢癌、10公分(含)以下之第一期何杰金氏病、慢性淋巴性白血病第一期及第二期(按 Rai 氏的分期系統)、第一期乳癌、第一期子宮頸癌、第一期黑色素瘤、第一期前列腺癌和第一期大腸直腸癌、第一期膀胱乳頭狀癌、甲狀腺微乳頭狀癌(微乳頭狀癌是指在甲狀腺內1公分（含）以下之乳頭狀癌)。
癌症(重度)：癌症(初期)及癌症(輕度)以外的癌症。
Q5：什麼是一次給付防癌險？與療程給付防癌險有什麼不同？
解答：一次給付型防癌險是只要在保障有效期間內，被保險人經醫院醫師診斷確診罹患癌症，理賠申請成功後，保險公司一次給付整筆癌症保險金給被保險人，讓被保險人在保險金運用上更有彈性。
療程給付型防癌險則是著重保障因癌症住院、手術、放化療產生的醫療費用提供定額給付。
