醫療耗材趨勢分析|安達人壽

面對突發醫療狀況，手術與醫療耗材理賠足夠嗎？

「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」當我們面對突發的醫療狀況時，手術費用通常是最大的經濟負擔，尤其是緊急手術的費用更是昂貴，而除了手術本身外，麻醉、住院以及醫療耗材等方面都需要支付額外費用，例如手術使用的醫療器械、麻醉藥品和各種檢查項目，這些費用累積起來十分可觀，對家庭也會造成不小的衝擊，特別是在突發事故中，額外的醫療開支更可能讓人措手不及。

為了不讓突發傷病的醫療費用造成自身的經濟困境，要預先了解保險所涵蓋的手術與醫療耗材的費用，在選擇醫療險或是傷病險時，要仔細確認保單的保障範圍及條款，確認其是否包含緊急手術及相關的醫療耗材費用，讓我們面對意料之外的醫療情況時能夠更安心地治療。

手術醫療費用3大組成：住院費用、手術費用與醫療耗材

手術醫療是一筆龐大的費用開銷，通常由住院費用、手術費用和醫療耗材三個部分組成，了解其組成與細節將有助於提前預備相關支出與檢視保險需求，尤其是在突發醫療狀況下更為重要。

• 住院費用

住院費用是手術前後可能衍生的相關花費，包括住院期間的病床費、膳食費以及醫院提供的基礎設施費用等。這些費用通常按日計算，一旦住院時間拉長，費用自然越高，若病患有特別需求須安排特殊病房或客製飲食，其費用可能會再增加，都需要納入考慮範圍中。

• 手術費用

手術費用通常包含手術費本身，以及麻醉費、手術室器具使用費等，而手術費用的高低則取決於手術的難易度，如複雜程度和手術時間的長短，採用的手術方式也會影響費用的金額。此外，需特別留意不同地區或醫院的手術費用差異可能較大，保險理賠規則可能也會有所不同。

• 醫療耗材費用

醫療耗材種類十分廣泛，像是手術過程中所需的各種醫療材料和藥品，如手術器械耗材、縫合線、人工植入物、輸血用品、止血鉗和其他一次性用品等。醫療耗材的品質和種類會直接影響費用的高低。而醫療耗材費用往往會根據具體手術需求而有所不同，故其費用範圍差異通常也很大。

了解手術醫療費用的三大組成及其細節，有助於規劃更合適的保險計畫，檢視目前保單是否有包含所需項目，避免因突發的醫療費用而承受龐大的經濟衝擊。

醫療耗材價格差在哪？如何選擇合適的耗材種類

隨著醫療技術的不斷進步，醫療耗材品質有顯著的提升外，選擇也更加豐富多元，不過價格差異性也隨之變得更大，而在手術所使用的醫療耗材種類也會影響最終的醫療費用，在面對選擇醫療耗材的問題，我們該如何考量與選擇呢？

• 一般耗材 vs. 進口耗材

一般醫療耗材通常價格較親民，但品質可能相對普通；而進口耗材或技術較先進的耗材產品則會有較高的價格，但品質和效果上可能更具保障，使用年限可能也較長。

• 一次性用品 vs. 可重複使用耗材

一次性醫療耗材使用完及丟棄，可避免交叉感染的風險；而可重複使用耗材經過反覆消毒，仍可降低感染風險。其耗材價格會因等級、產地、原料而有所差異，可事先詢問醫生相關細節。

• 健保給付耗材 vs. 自費耗材

健保可給付的醫療耗材費用可由健保承擔，以減輕患者負擔，但品項與種類有所限制；而自費性醫療耗材可能有更佳的品質，如進口材料、先進技術製成等，但需自付費用。在選擇時應衡量治療效果與自身財務狀況，並考慮相關保險使否將其包含在理賠範圍中。

針對特定醫療耗材產生的高額費用，部分保險商品會將其納入理賠項目中，以減輕後續的費用負擔，如醫療險附加條款或重大傷病保險中，但需留意可能會有耗材種類與條件限制，在投保前須詳加閱讀理賠規範，以免日後發生賠償糾紛。

定期更新保單內容：減輕手術與醫療耗材費用負擔

隨著現代醫療技術日益進步，其治療費用也是逐步增加，原有的醫療保險可能已經無法完整涵蓋所需要的治療開銷，所以適時的調整保單就顯得十分重要，特別是手術費用和特定醫療耗材的保障範圍，可依據下述步驟檢視，看看現有保單是否足夠：

• 確認現有手術費用理賠額度是否充足，避免因醫療費用上漲而產生額外負擔。
• 檢視醫療耗材的定義與理賠規範，確保在手術治療時可獲得充分保障。
• 隨時根據健康狀況和家庭需求變化，適時調整保險商品，避免保障不足。

定期更新保單不僅能更安心應對突發醫療狀況，還能有效減輕經濟壓力，萬一遇到緊急情況時才不至於陷入無法負荷的龐大開銷中喔！