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失能險30歲之前適合保嗎?怎麼買最好?

失能險30歲之前適合保嗎?怎麼買最好?

年輕族群買保險,通常會優先買意外險與醫療險,不太會買失能險,25歲的琇婷最近購買了一張失能險,引來朋友熱烈討論:「妳還年輕,怎麼會買失能險? 」原來是因家人過去曾遭逢車禍導致失能而失去原本的工作,沒有足夠的經濟支撐生活,家庭經濟一度陷入困境,如果這時候擁有一張失能險,就可以幫助自己減輕經濟負擔。

失能險在保什麼?

失能險又稱失能扶助險,是保障因疾病或意外,造成身體某些機能失去功能,導致日常生活、工作無法順利進行的保險。

破除「失能險不用太早買」2大迷思!

身為年輕世代的你,也有這2個迷思觀念嗎?以下帶你一起思考如何打破這些迷思!

迷思1:薪水還太低,30歲以後再考慮失能險好了

依據行政院主計總處統計, 25~29歲族群平均年薪為47.8萬元(註1),平日開銷加加減減可能就所剩無幾,沒有多餘的預算買失能險。其實只要根據「雙十」原則,每人投保保額建議為年所得10倍,繳交保費為年所得1/10,以年所得40萬元為例,保額可規劃4百萬元,保費為年所得1/10,即每月提撥3~4千元為保費,也能將定期失能險妥善規劃進保險拼圖中,先求有、再求好,讓保障更完善。

迷思2:失能險好像都是年長者才會規劃?

一旦有了「失能通常發生在年長者身上,50歲以後再規劃失能險還來得及」這種想法,就很容易忽略突如其來的意外是不挑年齡、隨時降臨的風險之一,建議還是盡早開始建立起風險意識,為風險轉移做提早準備。

30歲前購買失能險享3大好處

1. 越年輕,保費越便宜

大家都知道越早投保保費越便宜,趁年輕的時候開始保,可享受低保費並擁有相同保障。

2. 買失能險需要健康體況,投保成功機率高

投保失能險,保險公司會根據核保規定要求健檢數值需在正常範圍或體況良好,但是我們隨著年齡漸增,身體機能逐漸下降,體況問題可能就會越來越多,到時候想購買失能險因體況因素導致無法核保通過的機率相對高上許多。

3. 處理失能發生時支出驟增的及時雨,補足長久的長照缺口

失能是人生重大風險,有可能喪失工作能力,或需請人長期照顧,可以做為支出驟增的及時雨。有些失能險提供的「每月扶助金」給付約定,會依照投保金額按月給予(視各保險契約而定),可用來作為生活開銷和照護費,補給長照所需的費用。

買失能險需注意的3大要點

1. 留意一次給付金條件

失能險是依據失能等級表上1~11 級數,按照失能的比例一次給付保險金,投保時要留意失能給付的級數,有些保單會拉高至第11級,有些只賠第1~6級。

2. 失能生活扶助保險金1~6級是否同等給付

失能生活扶助保險金會按月或年度給付(視保險契約),要注意的是,有些保單的保險金會依失能等級表按比例給付,最好的保單是保險金同等給付。

3. 豁免保費條件愈寬鬆愈好

豁免保費是指因疾病或意外造成失能,後期尚未繳完期數的保費就不必再繳了,不過豁免判斷標準有嚴格、寬鬆,會與失能等級有關,挑選條件寬鬆的豁免保單較有利。

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