失能險30歲之前適合保嗎？怎麼買最好？

年輕族群買保險，通常會優先買意外險與醫療險，不太會買失能險，25歲的琇婷最近購買了一張失能險，引來朋友熱烈討論：「妳還年輕，怎麼會買失能險？」原來是因家人過去曾遭逢車禍導致失能而失去原本的工作，沒有足夠的經濟支撐生活，家庭經濟一度陷入困境，如果這時候擁有一張失能險，就可以幫助自己減輕經濟負擔。

失能險在保什麼？

失能險又稱失能扶助險，是保障因身體某些機能失去功能，導致喪失工作、生活能力，所衍生相關風險的一種保險。

破除「失能險不用太早買」2大迷思！

身為年輕世代的你，也有這2個迷思觀念嗎？以下帶你一起從不同角度思考這些迷思！

迷思1：薪水還太低，30歲以後再考慮失能險好了

依據行政院主計總處統計，111年度25～29歲族群平均年薪為48.8萬元(註1)，平日開銷加加減減可能就所剩無幾，沒有多餘的預算買失能險。其實只要根據「雙十」原則，每人投保保額建議為年所得10倍，繳交保費為年所得1/10，以年所得40萬元為例，保額可規劃4百萬元，保費為年所得1/10，即每月提撥3~4千元為保費，也能將定期失能險妥善規劃進保險拼圖中，先求有、再求好，讓保障更完善。

迷思2：失能險好像都是年長者才會規劃？

一旦有了「失能通常發生在年長者身上，50歲以後再規劃失能險還來得及」這種想法，就很容易忽略突如其來的意外是不挑年齡、隨時降臨的風險之一，建議還是盡早開始建立起風險意識，為風險轉移做提早準備。

 

買失能險需注意的3大要點

 

1. 留意一次給付金條件

失能險是依據失能等級表上1～11 級數，按照失能的比例一次給付保險金，投保時要留意失能給付的級數，有些保單會拉高至第11級，有些只賠第1～6級。

2. 失能生活扶助保險金1～6級是否同等給付

失能生活扶助保險金會按月或年度給付（依各保單條款規定），要注意的是，有些保單的保險金會依失能等級表按比例給付，也有保險金同等給付的方式。

3. 豁免保費條件愈寬鬆愈好

豁免保費是指符合失能，後期尚未繳完期數的保費就不必再繳納，不過豁免判斷標準有嚴格、寬鬆，會與失能等級有關，挑選條件寬鬆的豁免保單較有利。