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保險理賠期限是多久?該如何申請?2分鐘快速掌握

保險理賠期限是多久?該如何申請?2分鐘快速掌握

自己或身邊的親友是否曾經有保險理賠申請不過,無法獲得保險金的經驗?相信大家在購買保險商品之前,都會先問一個問題:未來向保險公司申請理賠保險金,是否能夠又快又順利?

以下整理保險理賠常見的3大卡關主因,帶您一起來檢視,並花2分鐘時間,快速掌握理賠申請快速過關的關鍵!

理賠申請卡關常見3大主因

1.理賠資料或文件不齊全

2.申請保險理賠與保障內容項目不符合

3.忽略保險理賠申請相關規範

保險理賠應備文件有哪些?

申請保險理賠時需提供以下相關文件,舉醫療險為例,至少需備妥3~6種以上文件,但因醫療險險種多元,申請時仍需符合相關規定,可以聯絡保險公司請專人說明各種應備文件。

1.理賠申請書:包含個人、保單、受益人、醫療及健康檢查等資料,以及同意查詢暨授權聲明書和病歷、處理及利用同意確認書。

2.醫療診斷書或住院、外科手術證明:是經醫師診斷後的證明文件,記載醫療院所名稱、就醫患者個人資料、病歷號碼、診斷病名、住院天數、醫囑等專業醫病及客觀事實。

3.依據保單條款約定應備的醫療診斷證明,例如:骨折時,需提供X光片。

4.依據保單條款約定應備相關檢驗或病理切片報告。

5.依據保單條款約定應備的醫療診斷證明費用收據或醫療費用明細。

醫療保險理賠應備資料(文件)參考

醫療險項目

應備文件

住院醫療保險金/手術醫療保險金

1.理賠申請書

2.診斷證明書

3.醫療費用收據(如有實支實付型保單則需檢附)

4.受益人存摺封面影本

*申請手術醫療保險金,除診斷書須載明手術名稱外,請另檢附費用明細表或醫療費用收據副本供參考

意外傷害醫療/重大燒燙傷保險金

1.理賠申請書

2.診斷證明書

3.醫療費用收據(如有實支實付型保單則需檢附)

4.X光片/光碟(如有骨折需檢附,以便確認骨折程度

  及部位)

5.意外傷害事故證明文件

6.受益人存摺封面影本

重大傷病保險金

1.理賠申請書

2.診斷證明書

3.保險單 

4. 全民健康保險重大傷病核定通知書

5. 受益人身分證明

6. 受益人存摺封面影本

*申請身故/完全失能,需另檢附:

1)要保人身分證明

2)要保人存摺影本

 

日額型與實支實付型醫療險應備文件差異說明

日額型醫療險與實支實付型醫療險的理賠方式不同,日額型是以住院天數計算保險金理賠,實支實付型是以上限額度內與醫療相關的住院、手術費進行全額或部分理賠,因理賠基準不同,應備文件也不盡相同,申請時需做釐清,並需符合保單相關規定,或聯絡保險公司請專人說明。

醫療險項目

應備文件

日額型

1.理賠申請書

2.診斷證明書

3.受益人存摺封面影本

4.其他相關文件(依條款規定)

實支實付型

1.理賠申請書

2.診斷證明書

3.醫療費收據

4.受益人存摺封面影本

5. 其他相關文件(依條款規定)

 

 

保險理賠申請前,要注意哪些關鍵重點?

關鍵1:在同個保險公司擁有多張保單,同一事故僅需填寫一份申請單

當發生某一事故,如果是在同一家保險公司,同類型險種投保多張不同保單,針對同一保障項目,只要準備一份申請單與相關檢附文件,一次向保險公司提出保險理賠申請就可以了。

關鍵2:備齊資料,有助理賠保險金的申請效率

想順利完成保險理賠,應備齊保險條款規定需提供的相關證明文件。例如申請住院醫療險的保險理賠檢附文件中,被保險人必須準備住院診斷證明書、收據與申請文件等,資料準備得愈齊全,愈能節省行政作業流程時間,快速地拿到保險金。

關鍵3:了解保險契約保障項目,依規定申請保險理賠

不同類型的保單,保險理賠的條件也不一樣,建議在投保前,應仔細瀏覽保險契約的保障內容定義。了解發生的事故與條件,是否符合保險契約約定的項目,避免發生保險理賠卡關的情況。

舉例來說,意外險就是被保險人發生因為外來、突發因素,並且不是因為疾病引起的事故,才有符合申請意外理賠的基本條件。

關鍵四:留意理賠申請時間限制

根據保險法規定,被保險人必須在事故發生2年內向保險公司理賠申請,超過2年就會喪失理賠申請的資格。因此被保險人在申請保險理賠時,需要特別注意事故發生的時間與申請時間的限制。

保險、醫療險常見理賠問題一次解惑

1.買多家保險公司的同一險種保單,如何申請理賠?有沒有什麼限制?

不同保險公司的類似商品,對理賠檢附文件的規範可能有所不同, 以下以醫療險為例說明:

每家保險公司對於醫療收據「正本」、「副本」的要求不一樣,這會影響民眾同一事件能否向兩間保險公司同時申請的第一關鍵。

因為正本只有1份,如果買了不同保險公司的類似保單,都只接受正本申請,那麼保戶就只能選擇一家保險公司進行申請。

2.醫療收據正本、副本怎麼分辨?什麼是醫療收據正本與副本?

醫療收據是醫療院所開列的病患醫療支出收據,只有一份正本收據,至於副本收據,必須由醫院影印,並蓋上醫院關防章以及與正本相符或副本的章,副本收據才能生效。

3.理賠申請書要蓋章?簽名不行?

一般來說,理賠申請書只要簽名即可,但有部份醫院需請被保險人簽名及蓋章,填寫時,請於同意查詢暨授權聲明書表格上同時簽名及蓋章。

4.事故發生後多久要提出理賠申請?保單上有寫事故十天內要通知保險公司,是否超過十天後就不能申請?

基於理賠查核作業、內部行政流程,建議在事故發生後盡快提出理賠申請,非限於10天內一定要申請,但是如上述所提到,需在2年內提出申請才不會喪失申請資格。

5.寄出理賠申請文件後,保險理賠金多久會下來?

如果申請理賠文件齊全,保險公司又不必向醫院或其他單位了解被保險人的事故情形,保險公司在收到申請文件後約3~7天內會完成理賠申請的審核程序。

6.申請理賠時診斷書可否用影印本?可否用傳真申請?

診斷書以正本為主,若為影印本,需加蓋醫院正式關防章。由於理賠申請文件需留存保險公司備查,無法傳真申請。

7.保險理賠可以線上申請嗎?

目前透過線上申請保險金理賠已是現在式,可以上網搜尋或洽詢保險公司確認,但因線上申請行動理賠手續不盡相同,並有相關法遵、隱私、資料正確性及資安風險控管等環環相扣授權及存證機制等流程,若就診醫院有導入行動保險理賠,並與投保保險公司合作,就可以根據申請流程的步驟,例如:簽署「申請醫療理賠調閱暨同意書」、傳輸「診斷證明書、醫療收據、存摺帳號、行動身分證識別」完成理賠申請,不過每家保險有其申請流程,請依正確流程進行申請。

8.為何理賠調查時間要那麼久?

因保險公司申請調閱醫院或其他單位之資料,需以公文正式發函詢問,往返與流程時間相對較久,若被保險人有疑慮,可詢問保險公司了解進度。

9.理賠申請書上有塗改之處,是否要再蓋章?

若是紙本理賠申請書,有塗改之處,被保險人需於塗改處簽名即可,亦可用蓋章代替。

10.申請醫療理賠時,若被保險人為小孩,理賠金可否匯入父母的帳戶?

根據保單條款約定,醫療險的受益人限被保險人本人,無論年紀多小,理賠金皆需匯入被保險人的帳戶。目前未滿18歲的兒童可由法定代理人代開戶頭,家長可以先幫小朋友開立個人帳戶。

 

 

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