一次搞懂失能險保證給付的重要性、保障範圍與理賠案例|安達人壽
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一次搞懂失能險保證給付的重要性、保障範圍與理賠案例參考

一次搞懂失能險保證給付的重要性、保障範圍與理賠方式參考

失能長期照護的需求成了超高齡社會下,每個人必然面對的課題。保戶在自身可負擔的保費範圍內,建議選擇相對適合自己的商品。失能扶助險保證給付對於保戶來說有哪些保障,為何保證給付如此重要?本篇文章將帶你了解。

失能扶助險是什麼?

失能扶助險最大特色在於,理賠條件是依據身體失能等級程度,分為1到11級,依據不同失能等級來提供失能扶助理賠。其保單規劃的核心源自於勞保失能給付的標準,也就是身體組織、器官功能喪失程度予以理賠,以彌補身體失能後,工作收入中斷的財務損失。理賠金給付的方式通常為長期且分期給付,以持續照顧失能者家庭。

失能並非是老年人的專利,當生活中的意外狀況發生,例如車禍或其他傷害,都有可能導致身體失去部分或全部功能。一旦發生失能,可能無法繼續工作,導致經濟壓力增加,也需要額外的悉心照顧,這對家庭成員來說是一個重大的心理和經濟負擔。因此,每一個人都必須提前做好準備,以應變可能的風險。

失能扶助險為何重要?

失能扶助險的價值在於,失能事實不會每年、定期地重新認定。當醫生開立診斷證明書後,對照失能等級表判定失能等級,保險公司會依照保單合約,給付一定的期間持續照顧失能者

失能險

長照險

經醫生診斷確認失能等級後,保險公司依據保單合約,開始給付失能扶助金;每年會檢核被保險人是否仍在世,如在世則繼續給付扶助金,直到給付年期上限。

需要定期經專醫生判定是否仍符合「長期照顧狀態」。
若身體復健狀況良好,長期照護保險金會停止給付。

 

失能險適合哪些族群投保?

理賠案例一:(此案例為參考,實際理賠金額依各家保險商品保單條款為主)

意外事故

小志今年35歲,育有1子,月收入5萬元。考量到兒子尚小,家中主要經濟來源是自己,小志投保了市場上定期型失能險規劃,每年保費約莫占年收入1.3%,希望保障家中收入不會因為突發意外事故而中斷。
保單年度第3年的某一日工作上班途中,一場意外導致雙腳粉碎性骨折,緊急就醫後仍必須將雙腳膝關節以下截肢。符合失能等級第一級,多數市面上失能險給付比例為投保金額的100%。(註1)

理賠方式

市場上多數失能險給付的方式為:
·       先一次性給付「失能保險金」
·       再逐年/逐月給付「失能扶助金」,以作為生活費補助,最長可給付240個月。
·       部分保險公司提供豁免保費
保險公司要給付多少金額?通常是:投保金額X失能比例。舉例來說:投保金額為25萬元,則保險公司會一次性給付100%的失能保險金,也就是25萬元;「失能扶助金」則是依據保單條款規定,給付一級失能扶助金。

 

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