在過去，購買保險的主流是終身險，訴求「限期繳費保障終身」；近年來，則有許多人開始關注定期險，提倡「低保費高保障」。到底在買保險時，要追求的是保障一輩子？還是追求充足的理賠？首先要先評估風險的類型：
先進行風險評估
保險的核心功能是轉移我們無法負擔的風險，但每個人的預算和風險承受度不同，保單的內容就不能一概而論。風險規劃上會有以下情況：
| 重大風險 | 小型風險 | |
|---|---|---|
| 突如其來意外 | 上班途中發生車禍造成半身不遂 | 出外旅遊發生車禍擦傷膝蓋 |
| 隨年齡增長 | 60歲因高血壓引發腦中風 | 70歲罹患感冒住院觀察2天 |
以上例來說，年輕時失能所產生的長期照護費用、無法從事原來工作的損失，一般人幾乎無法因應；相對而言，小型風險可能損失不大，以手上的資金都還負擔得起。因此，規劃保險時，應該優先提高突如其來的重大風險保障，並考量個人能力需求，來選擇定期險或是終身險。
依經濟能力、個人需求來選擇必要的保障
一般小資族、小家庭，都還處於收入不豐的時期，未來的路又還很長，此時就可以先以定期險拉高保障，不但保障項目齊全、理賠金額足夠；又能避免保費支出過多，造成生活上的壓力，或排擠了其他投資理財儲蓄等的預算。
等到收入較高、預算較多時，就可以開始儲備老後的醫療帳戶、照護帳戶，此時就可以考慮終身險，給予年老後的自己基本的醫療需求保障。尤其現代人壽命不斷延長，晚婚晚生更是趨勢，不婚不生的也大有人在，再加上環境不景氣，想要依靠子女恐怕十分困難，更怕的是自己拖累家人。終身型搭配定期型的保單並適時調整保障額度，正是解決長壽風險的重要工具。
終身險、定期險都很重要，定期保單健檢適時調整
正因我們的保險需求，會隨著年齡、身分、收入產生不同的變化，因此，建議每3至5年做一次保單健檢，若是有結婚、生子、職業變更、父母退休等重大時期，更要重新檢視並視情況調整自己的保險規劃，這樣，才能真正發揮保險應有的功能，於事故發生時，慶幸自己有做好萬無一失的準備！
