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2022失能險比較:4大購買重點,輕鬆了解失能險重要性

2022失能險比較:4大購買重點,輕鬆了解失能險重要性

失能險最大的援助,是當我們發生意外或是疾病,造成身體某些部位失去其功能,導致無法自理生理需求,工作收入也可能因此中斷的情況,減輕經濟上的負擔。當被保險人的失能狀態,符合保單條款規定的1~11級,就可以申請理賠的保障。

如果有購買失能險的需求,做好失能險比較的功課,相信要花費不少時間,本文將整理比較時應該注意哪些重點,讓購買前的判斷更加快速準確!

失能險商品要從何比較?

目前市面上的失能險商品,多為定期型,比較的基準,建議從最在意的理賠給付方式,來進行初步的劃分,可分為兩種商品類型:「一次給付型」和「分次給付型」。

「一次給付型」定期失能險:

針對1~11級失能等級,提供失能當下最即時的保障
當被保險人被醫師診斷有失能狀況,經保險公司確認符合失能等級的理賠條件後,保單即給付一次性的整筆保險金,讓被保險人與家屬在面臨失能當下,經濟不會馬上陷入困境。

「分次給付型」定期失能險:

針對1~6或1~3級失能等級,提供後續長期照護費用補助
失能後,通常會產生每個月的看護費用、看護耗材費等支出,因此有些失能扶助險保險金理賠設計常見有按月或按年理賠等方式。

挑選失能險注意這4大重點

搞懂失能險的差別後,挑選時該注意哪些重點,才能買到適合自己的保單呢?
以下整理投保前要注意的4大重點:

重點1:留意續保年齡

要注意商品是否有保證續保,以及續保最高年齡是多少,避免定期險的保障期間結束後,超過可續保的年齡,導致真正需要相關保障時,卻無風險轉嫁的機會。

重點2:失能扶助保險金給付期間

失能照護是長期抗戰,為降低保戶的經濟負擔,失能扶助保險給付次數愈多愈好。

重點3:是否有還本功能

大多數的失能險或失能扶助險都有還本與不還本兩種設計,通常具還本功能的保費相對較高一些,民眾可依自身需求來選擇。

重點4:是否有其他醫療保障

除了失能理賠,保單是否還有其他醫療保障項目,以補貼緊急醫療費用,例如針對嚴重第三度燒燙傷增加給付。

4大網友常見Q&A一次看

Q1:有沒有比失能險更適合保障晚年生活的保險商品?

解答:晚年的退休生活大部分都仰賴被動收入,在經濟來源有限情況下,醫療支出增加可能是最需先解決的問題,因此建議趁年輕時開始投保失能險,為未來的醫療費用、看護費用支出做準備,再針對失能險沒有保障的部分,搭配醫療險或重大傷病險、防癌險等規劃,加強晚年生活保障。

Q2:主約的失能險,要怎麼搭配其他附約的保險商品?

解答:可視個人保障需求,增加實支實付醫療險等附約保單,以強化自己的醫療保障。但要注意主約能附加的險種規範,以及保額有無特別的限制。

Q3:什麼是失能等級表?數字大小代表什麼意思?

解答:失能等級表是失能險理賠判斷的標準,「失能等級表」會列出身體各部位失能狀況,再依保單條款所列的「失能程度與保險金給付表」,對照失能等級按表按比例給付,失能等級共有11級,數字愈小,代表失能情況愈嚴重,理賠給付比愈高。

Q4:失能險有可能無法理賠?為什麼?

解答:失能等級表對於失能狀態定義明確,例如保險契約規定失能狀態必須經過6個月治療、無法復原才能被判定為失能狀態,若被保險人小於6個月治療期或不符合失能定義,就有可能無法獲得理賠。

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