失能險比較：4大購買重點，輕鬆了解失能險重要性
失能險最大的援助，是當我們發生意外或是疾病，造成身體某些部位失去其功能，導致無法自理生理需求，工作收入也可能因此中斷的情況，減輕經濟上的負擔。當被保險人的失能狀態，符合保單條款規定的1~11級，就可以申請理賠的保障。
如果有購買失能險的需求，做好失能險比較的功課，相信要花費不少時間，本文將整理比較時應該注意哪些重點，讓購買前的判斷更加快速準確！
失能險商品要從何比較？
目前市面上的失能險商品，多為定期型，比較的基準，建議從最在意的理賠給付方式，來進行初步的劃分，可分為兩種商品類型：「一次給付型」和「分次給付型」。
「一次給付型」定期失能險：
針對1~11級失能等級，提供失能當下最即時的保障
當被保險人被醫師診斷有失能狀況，經保險公司確認符合失能等級的理賠條件後，保單即給付一次性的整筆保險金，讓被保險人與家屬在面臨失能當下，經濟不會馬上陷入困境。
「分次給付型」定期失能險：
針對1~6或1~3級失能等級，提供後續長期照護費用補助
失能後，通常會產生每個月的看護費用、看護耗材費等支出，因此有些失能扶助險保險金理賠設計常見有按月或按年理賠等方式。
挑選失能險注意這4大重點
搞懂失能險的差別後，挑選時該注意哪些重點，才能買到適合自己的保單呢？
以下整理投保前要注意的4大重點：
重點1：留意續保年齡
要注意商品是否有保證續保，以及續保最高年齡是多少，避免定期險的保障期間結束後，超過可續保的年齡，導致真正需要相關保障時，卻無風險轉嫁的機會。
重點2：失能扶助保險金給付期間
失能照護是長期抗戰，為降低保戶的經濟負擔，失能扶助保險給付次數愈多愈好。
重點3：是否有還本功能
大多數的失能險或失能扶助險都有還本與不還本兩種設計，通常具還本功能的保費相對較高一些，民眾可依自身需求來選擇。
重點4：是否有其他醫療保障
除了失能理賠，保單是否還有其他醫療保障項目，以補貼緊急醫療費用，例如針對嚴重第三度燒燙傷增加給付。
4大網友常見Q&A一次看
Q1：有沒有比失能險更適合保障晚年生活的保險商品？
解答：晚年的退休生活大部分都仰賴被動收入，在經濟來源有限情況下，醫療支出增加可能是最需先解決的問題，因此建議趁年輕時開始投保失能險，為未來的醫療費用、看護費用支出做準備，再針對失能險沒有保障的部分，搭配醫療險或重大傷病險、防癌險等規劃，加強晚年生活保障。
Q2：主約的失能險，要怎麼搭配其他附約的保險商品？
解答：可視個人保障需求，增加實支實付醫療險等附約保單，以強化自己的醫療保障。但要注意主約能附加的險種規範，以及保額有無特別的限制。
Q3：什麼是失能等級表？數字大小代表什麼意思？
解答：失能等級表是失能險理賠判斷的標準，「失能等級表」會列出身體各部位失能狀況，再依保單條款所列的「失能程度與保險金給付表」，對照失能等級按表按比例給付，失能等級共有11級，數字愈小，代表失能情況愈嚴重，理賠給付比愈高。
Q4：失能險有可能無法理賠？為什麼？
解答：失能等級表對於失能狀態定義明確，例如保險契約規定失能狀態必須經過6個月治療、無法復原才能被判定為失能狀態，若被保險人小於6個月治療期或不符合失能定義，就有可能無法獲得理賠。
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