保險以保障為目的，適度運用保險也是理財規劃的一部分。透過購買保險將投注的資金做妥善的分配與規劃，達到儲蓄、累積財富，以及配置資產的目的。之所以能達成這些目的，在於保險理財具有3特性。
保險理財3特性
特性1：強迫累積保價金
保險定期繳費設計，為了使保單持續有效，必須按時繳交保費，有利於資產累積的推進。
特性2：多元配置
保險是金融商品的一種，是民眾在資產配置中，可以選擇、善用的工具之一。
特性3：低風險投資工具
傳統型保險商品穩健安全、風險較低。
透過保險商品的人身保障和理財功能，搭配其他金融商品可建構完善的理財規劃，在選擇保險公司時，除了要看法定的資本適足率（RBC）之外，更要重視保險公司的信譽和長期穩健經營能力。可以參考國際知名信用評等機構，如惠譽（Fitch）、標準普爾（S&P）、或貝氏（A.M. Best）所提供的評級，這些評等能幫助你判斷保險公司是否具備長期履行保障和資產累積承諾的實力。
依自身需求與財務做彈性規劃
適宜的保險理財規劃，必須要有彈性，應是根據個人的需求及財務狀況，例如年紀、有多少的資金、家庭的現況、可承受的風險、個人與家庭的保障，以及最終的理財目標，選擇適合自己的保險理財產品，例如：有保障需求者可以選擇壽險、想轉嫁醫療費用者可以選擇醫療險、想同時兼顧理財與保障的人，可以選擇投資型保單。
如果有選擇投資型保單作為保險理財規劃的需求，可以從定期定額開始，每月只要投入新台幣2,000元起，同時兼顧風險保障與投資理財，準備起來相對容易、簡單；挑選的投資型保單，還可以連結多元的投資標的，也能根據個人需求，附加不同的類型的附約、強化保障，此外，有的投資型保單還提供重大燒燙傷給付或其他醫療保障，拉大保障、轉嫁風險的範圍，或是提供各式的加值專案，鼓勵保戶準時投入、長期持有。
安達人壽著眼於客戶人生不同階段的保障與財務需求，提供多樣化的保險商品，伴隨客戶的各個人生週期階段，供其進行適當的強化與調整，有效轉嫁未來可能發生的人身風險與醫療費用需求，維持生活品質。同時，透過具備資產配置功能的保單，為退休後的樂齡生活做好準備。
保險理財結合投資，財務效益高
保險理財是風險管理的適宜工具，由於保險具有保障特性，能提供家庭、個人適合的風險分攤工具，並能適當地透過保險理財規劃，有機會能達成理財目標，例如：善用壽險來進行理財規劃，能轉嫁人身風險、保障家庭；利用有還本功能的險種來進行理財規劃，除了能獲得保障同時，也能累積個人資產等。
若進一步將保險理財與投資結合，更能創造更高的財務效益，若遇到市場空頭或看壞時，保險理財的表現，相對能抵禦風險、減緩損失；在市場多頭或看好時，也能有一定的回報，累積資產。
除了穩健的財務基礎外，也要有完整的個人基本保障。安達人壽亦有提供多元化的保障型商品，像是壽險、醫療險、癌症險等，無論是單身貴族、新婚夫妻或家庭中堅份子都能找到匹配的風險轉嫁方案。
小心保險理財常見3誤區
保單的特性明顯，功能多元且豐富，民眾可依不同需求選擇適合自己的工具，透過保險理財、累積個人資產。但要提醒的是，許多人在進行保險理財規劃過程中，千萬要避開常見的誤區和錯誤觀念。
誤區1：誤判理財的資金
「沒有資金可理財」、「投入太多資金理財」都是常見的保險理財誤區，建議可透過記帳了解金錢流向，做出良好收支計畫才能掌握理財資金。
誤區2：短進短出
覺得效益就是要立即看得見，不習慣要持有一段時間才有顯著成效的投資，常讓很多人習慣理財看短線，一下就喊停，其實保險理財必須長期準備，而且最好定期投入，才能看到更長尾的效益。
誤區3：挪用資金
有短進短出的誤區觀念，導致資金就會被挪用，一下子想用來準備未來的退休生活費，一下子又想作為子女的教育基金。建議保險理財規劃的資金要專款專用，才不會因一時想法的改變更調整，到最後無法達到想要的目標。
理財規劃安心清單：選擇專業可信賴的保險公司
- 合格業務員證照：確認
保招攬業務人員皆具備主管機關核發的證照。 - 專人規劃諮詢：透過專人規劃諮詢、需求分析，量身打造符合個人風險需求財務狀況的客製化保險組合
- 理賠與客服支援：提供高效的理賠服務和透明的進度查詢，設置暢通的免付費客服專線，在需要時能獲得即時、專業的幫助。
FAQ
Q：投資型保單風險如何控管？
A：投資型保單的風險主要來自其連結的投資標的，可透過多元標的選擇，分散投資風險。採定期定額投入，抵禦市場短期波動風險。
Q：如何平衡保障與投資？
A：建議可先確保基本的壽險、醫療險、重大疾病險或長照險等人身保障額度足夠轉嫁風險。另把可供投資的資金投入投資型保單等具備理財功能的產品，實現資產的配置，避免保障不足或投資失衡。
Q：若財務情況變動，可否調整繳費或保障內容？
A：不同的保險商品可能有保險金額調整或彈性繳交保險費的功能，保戶能在符合保單條款約定的條件下進行調整，確保保險規劃及保費支出能隨家庭責任（如結婚、生子、房貸）的變化即時調整，如有相關需求，可洽詢保險公司辦理。
