有一張健保卡就能使用便利的醫療服務，為什麼還需要買手術醫療險？但你知道嗎？當有重大疾病或手術治療時，有些醫療耗材是需要自掏腰包的，並未包含在健保給付範圍，因此需要透過醫療保險加強保障，減輕自付金額負擔，選擇符合自身需求的治療方式。
為何需要買手術醫療險？
原因1：國人一生醫療費用要花394萬元 買張手術醫療險可減輕負擔
衛生福利部全民健康保險醫療統計年報統計資料顯示，104年國人手術約1,500萬人次，門診手術1,037萬人次，住院手術460萬人次，其中15～44歲青壯年門診手術比例約占40%，45歲以上中老年住院比例約占74%（註1）。另外2017年國人醫療保健支出達1兆1,274億元，平均每位國人每年醫療費用支出為4萬9,015元，若以平均壽命80.4歲來算，平均每位國人一生至少要花394萬元醫療費用（註2），從以上數據，顯見國人手術治療比例不小，負擔的醫療費用也不低，不妨透過投保手術醫療險及早做好醫療規劃，減輕負擔。
原因2：新型醫療技術自付費用高 手術醫療保單可降低自付醫療費用
醫療技術進步，有不少新型手術、材料費、藥品費等健保並不給付，需要額外自費購買。以心臟支架為例，健保提供的是裸金屬支架，半年內術後血管再狹窄率可能超過50%，會提高血管栓塞的機率，更可能引起心肌梗塞；若改裝自費塗藥支架，半年內術後血管再狹窄率會降低至5%以下，但是手術治療費用不便宜，扣除健保補助的部分，一支還需要自費約5、6萬元，若一次需裝2、3支，自費金額就可能高達十多萬元，對一般家庭來說是筆不小的負擔（註3）。如果投保手術醫療保單，就可以降低醫療費用負擔，同時享有更好的醫療品質。
醫療費用愈來愈貴 掌握3大重點負擔降低
醫療費用愈來愈貴，已是不爭事實。投保前，應掌握以下3大重點仔細評估，才能買到符合自身需求，又能減輕醫療負擔的手術醫療保單。
重點1：檢視自身手術風險程度
雖然意外無處不在，但從事室外活動或工作的人，發生意外比例普遍多過室內，門診或住院手術的發生機率會比從事室內工作的人高，投保之前，應先檢視個人手術風險高低程度，評估所需的保障額度。
依據年齡，青壯年門診手術比例高（註1），以28歲送貨員為例，因意外引起的門診手術比例偏高，建議可投保含意外醫療的保單。
中老年人住院比例高（註1），50歲以上因疾病及老化，需要手術的機會增加，建議可投保終生手術醫療險。
重點2：投保前，詳閱理賠保障範圍
不少人以為買了手術醫療險，只要有手術，就有理賠？但事實並不非如此，需要看保單內容，如果手術項目並未載明於保單保障範圍之內，就無法獲得理賠。
目前手術分為兩種，一是門診手術，當日即可回家休養；二是住院手術。每張手術醫療險對手術認定不同，保障範圍也有不同，加上目前許多新型手術，例如：達文西手術切除術、腹腔鏡切除術等，可能不在保單手術列表範圍內，投保前需詳閱條款所附「手術列表」，有記載在列表的手術項目，才得以理賠。
重點3：考慮規劃特定手術保障
現階段有越來越多手術從住院手術，轉型為門診手術及處置，例如：白內障手術等，此外，面臨癌症或是重大疾病的治療，都會介入先進醫療技術，可以依據自身醫療需求，趁早規劃特定手術醫療保單，減輕醫治費用的負擔。
